Como alugar um carro se você tiver crédito ruim
Conteúdo
Alugar um carro novo é bastante difícil sem os problemas adicionais de um histórico de crédito ruim. Uma pontuação de crédito ruim pode tornar a locação de um carro novo um desafio.
Embora o revendedor possa ter uma vantagem devido à sua classificação inferior a estrelas, é importante lembrar que você tem opções. A experiência de alugar um carro com certeza será mais desafiadora graças à sua pontuação de crédito, mas não precisa ser impossível ou mesmo desagradável.
Fazer um pouco de lição de casa com antecedência pode tornar o processo muito mais fácil e aumentar muito suas chances de fechar um negócio que agrade a você e ao revendedor.
Vamos dar uma olhada em algumas maneiras de tornar realidade o passeio de carro dos seus sonhos, independentemente da sua pontuação de crédito.
Parte 1 de 4: Saiba com o que você está lidando
Você quer ir à concessionária informada. Conhecer sua pontuação de crédito com precisão evitará surpresas quando você chegar ao piso do revendedor. Aqui está o que você precisa saber sobre as pontuações FICO:
Relatório de crédito gratuitoR: Todos são elegíveis para um relatório de crédito gratuito de uma das três agências de crédito a cada ano. Entre em contato com Experian, Equifax ou TransUnion para obter uma cópia de seu relatório. Você também pode obter uma cópia no site do AnnualCreditReport.
O que contémR: Uma pontuação de crédito ou pontuação FICO é simplesmente uma medida de sua credibilidade. Todas as pontuações de crédito atuais e anteriores serão detalhadas no relatório. Isso inclui contas de cartão de crédito, hipotecas e quaisquer empréstimos ou arrendamentos. Ele também anotará quaisquer pagamentos atrasados ou perdidos, falências e apreensões de propriedade.
- Sua pontuação é calculada usando um algoritmo proprietário, portanto, pode variar um pouco dependendo da agência de crédito. Considere obter relatórios de todas as três agências para garantir que todos tenham os mesmos dados. Revise seu relatório de crédito cuidadosamente e, se encontrar algum erro, entre em contato com a agência de relatórios imediatamente para corrigi-lo.
| Pontuação de crédito FICO | |
|---|---|
| Conta | Classificação |
| 760 – 850 | fino |
| 700 – 759 | Muito bom |
| 723 | Pontuação média FICO |
| 660 – 699 | Bem |
| 687 | Pontuação média FICO |
| 620 – 659 | Não é bom |
| 580 – 619 | Não muito |
| 500 – 579 | Muito ruim |
O que isso significaR: As pontuações de crédito variam de 500 a 850. A pontuação média para consumidores dos EUA é 720. Pontuações acima de 680-700 são consideradas "principais" e levam a melhores taxas de juros. Se sua pontuação cair abaixo de 660, ela será considerada "sub-prime", o que significa que você pagará uma taxa de juros mais alta no aluguel de carros. Quando sua conta cair abaixo de 500, será muito difícil conseguir qualquer tipo de aluguel.
Apenas sua pontuação de crédito importa: Os revendedores de carros não vão verificar seu relatório de crédito; eles apenas puxarão sua conta.
Parte 2 de 4: Como o crédito afeta o leasing de carros
Uma baixa pontuação de crédito afetará a experiência de locação de carros de maneiras diferentes. Aqui estão algumas maneiras pelas quais sua pontuação abaixo do padrão pode tornar as coisas um pouco mais difíceis:
Consequência 1: Adiantamento/depósito mais alto. Como você é considerado mais arriscado, a financeira vai querer que você tenha mais skins no jogo. Esteja preparado para pagar um adiantamento significativamente mais alto do que os compradores com uma pontuação de crédito "principal". A maioria dos credores pede pelo menos 10% ou US$ 1,000, o que for maior.
Consequência 2: taxa de juros mais alta. As melhores taxas de juros são reservadas para compradores com melhores pontuações de crédito, portanto, os compradores "subprime" pagarão uma taxa mais alta. A penalidade da taxa de juros varia de acordo com o credor, e é aqui que a compra do seu financiamento pode fazer uma grande diferença.
Seja realista. Uma baixa pontuação de crédito pode afetar definitivamente o número de carros que você pode alugar. Seja realista ao comprar um carro e certifique-se de que é um veículo acessível. Pagamentos perdidos só piorarão sua situação de crédito.
O carro para o qual você foi aprovado para locação pode não ser a viagem dos seus sonhos, mas assim que o empréstimo for reparado, você poderá comprar um carro novo ou refinanciá-lo com uma taxa de juros menor.
Parte 3 de 4: encontre financiamento e depois encontre um carro
A verdade é que encontrar financiamento acessível provavelmente será mais difícil do que rastrear uma carona qualificada. Considere todas as opções ao buscar financiamento.
Passo 1: LigueR: Embora muitas concessionárias tentem conquistá-lo, muitas serão honestas com você sobre suas chances de aprovação.
Para ter uma ideia de como está sua situação, ligue para várias concessionárias, explique sua situação, diga a faixa de preço que mais lhe convém e simplesmente pergunte quais são suas chances de ser aprovado.
Passo 2: Organize sua papelada: Sua pontuação de crédito levantará algumas preocupações, então leve muitos documentos com você como backup:
Alguns dos documentos que você precisa trazer para comprovar a renda incluem recibos de pagamento, Formulário W-2 ou Formulário 1099.
Traga extratos bancários, contas de serviços públicos, contratos de aluguel ou uma declaração de hipoteca como prova de residência. Quanto mais tempo você ficar no seu endereço atual, melhor.
Etapa 3: compre em concessionáriasR: As empresas financeiras avaliam o risco de maneira diferente, portanto, seu objetivo é encontrar uma empresa financeira que atenda aos seus fatores de risco específicos.
As concessionárias geralmente trabalham com credores "subprime" que estão dispostos a financiar negócios de aluguel para clientes com crédito ruim.
- funções: Ao fazer compras em concessionárias, traga seu próprio relatório de crédito. Toda vez que o dealer tira você do crédito, ele piora um pouco a sua pontuação. Infelizmente, essas chamadas podem causar sérios danos se você atingir um grande número de revendedores. Só deixe o revendedor retirar seu crédito se você estiver falando sério sobre o negócio.
Etapa 4. Use o departamento de Internet da concessionária.R: Você também pode comprar online na concessionária.
Usando um site como Edmunds.com, você pode enviar solicitações de cotações de gerentes on-line em diferentes concessionárias locais ao mesmo tempo.
Depois de receber a oferta de preço, envie um e-mail com um pedido de oferta de arrendamento.
Isso facilita a comparação de preços de aluguel em diferentes concessionárias.
Passo 5: Prepare-seR: Independentemente da sua pontuação de crédito, é sempre uma boa ideia estar preparado para alugar um carro.
Pesquise o carro de seu interesse e analise os significados de Kelley Blue Book para saber qual preço pagar.
- funções: antes de fechar negócio com um carro usado, vale a pena levar a um mecânico de confiança uma revisão para não ter surpresas depois de sair do estacionamento. Se você tiver alguma dúvida sobre a condição do carro ou do negócio, continue procurando.
Etapa 6: obter financiamento: concessionárias de automóveis e seus parceiros de financiamento não são as únicas fontes de empréstimos para automóveis.
Isso é especialmente verdadeiro para locadores de carros com baixa pontuação de crédito. Os credores especializados em empréstimos "subprime" podem ser uma solução mais acessível. Compre seu empréstimo com esses credores para ver o que está disponível para você.
- funçõesR: Lembre-se que existem outras opções. O revendedor de carros que usa seu histórico de crédito para fazer um mau negócio não é a pessoa com quem você deseja fazer negócios. Nunca aceite uma oferta com a qual você esteja insatisfeito ou não possa pagar.
Parte 4 de 4. Considere outras alternativas
Se você simplesmente não consegue encontrar um acordo que faça sentido financeiro, considere outras opções. Seja alugando um carro, comprando um carro de um amigo ou familiar ou usando o transporte público por mais algum tempo, pensar fora da caixa pode ser necessário.
Opção 1: encontre um fiadorR: Esta pode ser uma opção difícil.
Um fiador é alguém que tem uma pontuação de crédito decente e está disposto a assinar seu empréstimo. O padrinho pode ser um amigo ou familiar.
Lembre-se de que isso os colocará no gancho para pagamentos se você não os fizer. Portanto, este não é um acordo que deva ser celebrado levianamente por qualquer uma das partes.
Para se tornar um co-mutuário de um carro alugado, você deve:
Pontuação de crédito de pelo menos 700 ou superior.
Prova de sua capacidade de jogar, incluindo recibos de pagamento ou comprovantes de folha de pagamento, ou declarações fiscais para co-mutuários autônomos.
Residência estável e experiência profissional. Assim como uma pessoa que assina um contrato de arrendamento, os credores preferem fiadores que tenham morado e trabalhado no mesmo local por um longo período de tempo.
Alternativa 2: Assuma o aluguel: Você pode assumir um contrato de arrendamento existente.
Isso é chamado de transferência de um arrendamento ou assunção de um arrendamento.
Essencialmente, você está assumindo pagamentos de aluguel para alguém que precisa sair de um aluguel de carro.
Embora seu crédito seja verificado, os requisitos não são tão rígidos quanto um empréstimo de carro ou um novo aluguel. Visite Swapalease.com para saber mais sobre aluguéis disponíveis em sua área.
Alternativa 3: Melhore sua pontuação de crédito: A verdade é que melhorar sua pontuação de crédito não é um processo rápido e fácil, mas pode ser feito.
Pagar suas contas em dia deve ser sua prioridade número um.
Aqui estão mais algumas maneiras de melhorar sua classificação:
Pague os maiores saldos de cartão de crédito. A diferença entre o seu saldo e o limite do cartão é um fator importante na sua pontuação.
Abrir uma nova conta de cartão de crédito e pagar o saldo todos os meses. Isso mostra que você pode ser responsável com o crédito e melhorar seu score.
funçõesR: Se você tiver uma pontuação de crédito muito baixa, considere um cartão de crédito garantido. Esses cartões exigem garantias, mas podem ser muito úteis para reparar um crédito muito danificado.
Alugar um carro com crédito ruim é difícil, mas possível. Será preciso pesquisa, compras e paciência para encontrar um acordo que funcione para você e seu orçamento. Depois de fechar negócio e pegar a estrada, todo o trabalho valerá a pena.
