Como o crédito ruim afeta as taxas de seguro de carro

Um histórico de crédito ruim dificulta a obtenção de um empréstimo de carro ou aluguel de carro, e também dificulta a obtenção de um seguro de carro. Algumas companhias de seguros de automóveis aumentarão sua taxa de seguro automóvel se você tiver crédito ruim, enquanto outras são mais brandas com aqueles com crédito ruim, semelhante à forma como as empresas de cartão de crédito tratam os consumidores com crédito ruim. As pontuações de crédito afetam empréstimos para automóveis, cartões de crédito, hipotecas e até mesmo o emprego.

Pontuação de crédito FICO
Conta	Classificação
760 – 850	fino
700 – 759	Muito bom
723	Pontuação média FICO
660 – 699	Bem
687	Pontuação média FICO
620 – 659	Não é bom
580 – 619	Não muito
500 – 579	Muito ruim

Acompanhe suas pontuações de crédito ao consumidor ou FICO através de um site como Credit Karma ou WisePiggy. Eles oferecem uma maneira gratuita de ver a pontuação calculada pela agência de crédito, bem como os relatórios de crédito em que se baseia.

Como as seguradoras usam sua pontuação de crédito

A maioria das companhias de seguros considera o histórico de crédito um fator chave na definição das taxas de seguro de carro e casa. Todos os estados, exceto Califórnia, Massachusetts e Havaí, permitem que as seguradoras verifiquem o histórico de crédito. As seguradoras usam a lógica de que as pessoas que pagam suas contas em dia cobram menos e são mais baratas do que as que pagam em atraso.

No entanto, as seguradoras não levam em consideração a mesma pontuação de crédito dos credores - elas usam uma classificação criada especificamente para eles. A pontuação de crédito usada pelos credores prevê sua capacidade de pagar um empréstimo, enquanto a pontuação do seguro de crédito prevê se você fará uma reclamação.

O histórico de crédito ruim pode aumentar significativamente as taxas de seguro de carro.

Nos 47 estados onde sua pontuação de crédito pode afetar o custo do seguro de carro, as consequências do crédito ruim podem ser graves. A Insurance.com encomendou a Quadrant Information Services para comparar as taxas de cobertura total para motoristas com crédito médio ou melhor, crédito justo e crédito ruim.

Diferença média nas taxas de seguro com base na classificação de crédito
Companhia de seguros	Excelente taxa de seguro de crédito	Taxa média de seguro de crédito	Taxa de seguro de crédito ruim
Fazenda do estado	$563	$755	$1,277
Allstate	$948	$1,078	$1,318

A diferença média nas taxas entre crédito bom e satisfatório foi de 17% nos EUA. A diferença entre boa e má qualidade de crédito foi de 67%.

Sua pontuação de crédito pode até afetar o adiantamento exigido pela seguradora e as opções de pagamento disponíveis para você.

Como a falência afeta as taxas de seguro automóvel

Declarar falência pode afetar seu seguro, mas o quanto depende da pontuação de crédito que você tinha antes da falência. Se você tem seguro e continua a fazer pagamentos regulares, é improvável que veja um aumento na taxa quando seu seguro for renovado, embora algumas empresas verifiquem seu histórico de crédito uma vez por ano. Tal como acontece com uma pontuação de crédito mais baixa, a falência pode levar a taxas mais altas.

A falência sempre prejudicará sua pontuação de crédito e permanecerá em sua história por até 10 anos. Durante esses anos, as seguradoras de automóveis que usam o crédito como parte de sua avaliação de risco podem aumentar sua taxa ou recusar-se a oferecer as taxas mais baixas disponíveis. Se você estiver comprando uma nova apólice após a falência, poderá descobrir que algumas empresas não oferecerão uma cotação.

Fatores que afetam sua estimativa de seguro de carro

As seguradoras dizem que os fatores mais importantes para uma boa pontuação de seguro baseada em crédito são um longo histórico de crédito, pagamentos atrasados ​​mínimos ou contas inadimplentes e contas de crédito abertas em boas condições.

As desvantagens típicas incluem pagamentos atrasados, taxas, altos níveis de dívida, um grande número de consultas de empréstimos e um histórico de crédito curto. Sua renda, idade, etnia, endereço, sexo e estado civil não contam para seus pontos.

O uso de crédito para definir prêmios é controverso. Alguns defensores do consumidor dizem que penaliza injustamente as pessoas de baixa renda ou aqueles que perderam seus empregos – as pessoas que mais precisam de seguro de carro barato. Mas as seguradoras dizem que, combinado com outros fatores de classificação, o uso de pontuações de seguro de crédito as ajuda a definir taxas precisas e apropriadas.

Técnicas para melhorar a avaliação do seguro automóvel

Para melhorar sua pontuação de seguro baseado em crédito e obter prêmios mais baixos, certifique-se de pagar suas contas em dia e manter todas as suas contas em boas condições. Atrasos nos pagamentos e taxas irão prejudicá-lo. Defina e economize crédito. Quanto mais tempo você mantiver um histórico de crédito decente, melhor.

Nenhum ou pouco histórico de crédito diminuirá sua pontuação. Não abra contas de crédito desnecessárias. Muitas contas novas sinalizam problemas. Abra apenas as contas de crédito que você realmente precisa. Mantenha o saldo do seu cartão de crédito baixo. A pontuação do seguro leva em consideração o valor que você deve em relação aos seus limites de crédito. Evite maximizar seus cartões de crédito. Verifique se o seu relatório de crédito está correto. Um erro pode danificar sua conta. Você pode solicitar cópias gratuitas de seus relatórios de crédito das três agências nacionais de relatórios de crédito através do AnnualCreditReport.com.

É uma boa ideia obter aconselhamento financeiro de um profissional se precisar de ajuda para descobrir como manter suas finanças funcionando. Você pode encontrar ajuda gratuita ou de baixo custo por meio da National Credit Counseling Foundation, sem fins lucrativos.

Suas taxas de seguro auto provavelmente diminuirão à medida que sua pontuação de crédito melhorar. Compare as cotações de seguro auto no momento da renovação se notar uma tendência positiva em suas estimativas.

fontes

• Quanto o crédito ruim aumenta suas taxas?

• A falência afeta as taxas de seguro automóvel?

• O que ajuda e prejudica seu seguro automóvel

• Como melhorar a pontuação do seu seguro automóvel

Este artigo foi adaptado com a aprovação de carinsurance.com: http://www.insurance.com/auto-insurance/saving-money/car-insurance-for-bad-credit.html.