Como economizar na compra de um carro alugado

As disputas sobre o que é mais lucrativo - comprar um carro a crédito ou em leasing, não diminuíram desde que este último foi "registrado" na Rússia. E embora mais de 50% dos carros novos ainda sejam comprados conosco a crédito, o número de aderentes ao leasing também está crescendo – em 2019, representou cerca de 10% das vendas de carros novos. Enquanto isso, como o portal AvtoVzglyad descobriu, o leasing tem várias vantagens significativas sobre os empréstimos.

Ao mesmo tempo, faremos imediatamente uma ressalva de que comparar esses dois esquemas de compra de um carro será um grande erro - embora, infelizmente, muito comum - levar em consideração apenas as taxas de juros e as condições de pagamento. Afinal, também é muito importante que as empresas de leasing, ao contrário dos bancos, sejam mais brandas (se não liberais) na avaliação da solvência dos clientes.

Basta dizer aqui que no ano passado os banqueiros se recusaram a conceder empréstimos de carro para quase 60% dos potenciais mutuários, mas no leasing de automóveis essas recusas chegam, segundo algumas estimativas, a 5-10%. Aliás, essa situação é especialmente relevante para pessoas jurídicas: quase metade das pequenas e médias empresas deseja, mas não pode, adquirir um veículo devido às rígidas condições bancárias para a concessão de um empréstimo. Embora, repetimos, as vantagens do leasing não estão apenas nas taxas de juros e nos prazos de pagamento.

Ford Transit pela metade do preço ou Economize em impostos

A locação, sendo, na verdade, uma locação financeira de imóvel, é atrativa para pessoas jurídicas pela oportunidade de não desviar significativo capital de giro para solucionar os problemas logísticos da empresa. Para começar a utilizar o objeto da locação, basta depositar 5% do seu valor. O saldo de recursos para o fornecedor do equipamento é pago pela locadora, que leva em consideração o objeto da locação em seu balanço antes do término do contrato (daí a ausência de garantias na locação). Após a sua conclusão, o locatário faz um pagamento residual (mínimo - 1000 rublos) e recebe o veículo em propriedade, economizando imposto de renda e IVA.

Para entender melhor como isso funciona, vamos dar um exemplo de uma oferta comercial real para uma van Ford Transit, que é mais do que popular na Rússia, de um dos líderes no negócio de leasing doméstico, o Gazprombank Avtoleasing. O cliente compra um carro sob um contrato, levando em consideração um desconto do locador de 2 rublos, com um adiantamento de 100 mil rublos (415%) e um prazo de contrato de 700 meses, durante o qual ele fará anuidade (igual) pagamentos. Ao mesmo tempo, após a conclusão do contrato de locação, ele poderá reembolsar o imposto de renda e o IVA pagos (ambos - 36,4% cada, ou 18 rublos). No total, o custo de compra de uma van para o cliente será de 20 rublos.

Como obter um desconto de 500 no BMW X000

Para os importadores de automóveis, as empresas de leasing são compradores de atacado. Por isso, estão sempre prontos para oferecer descontos, que são posteriormente divulgados aos locatários. Dependendo da marca e do modelo, os empresários podem economizar adicionalmente de 5% a 20% do preço de mercado do carro e, em alguns casos, até mais. Por exemplo, o mesmo elegante crossover esportivo BMW X6 pode ser usado com economia de até 434 mil rublos.

Pague à vontade

Após a conclusão da transação, os pagamentos são distribuídos em ações fixas por toda a duração do contrato. Eles incluem o pagamento pelo uso de fundos emprestados, bem como o pagamento da dívida principal. Ao mesmo tempo, a solvência de uma empresa muitas vezes pode variar, por exemplo, com base na sazonalidade de seus negócios. No arrendamento mercantil, há uma excelente oportunidade de inserir as mensalidades no orçamento corporativo, escolhendo um dos cinco tipos de cronogramas: pagamento em parcelas iguais; pagamentos em etapas descendentes; degressão individual ou cronograma de pagamento sazonal.

No primeiro caso, a parcela de juros nos pagamentos no início da utilização do contrato de arrendamento é maior do que no final, enquanto o valor do pagamento permanece inalterado. Na segunda, o valor do pagamento diminui mensalmente até o final do contrato de locação. É conveniente se você quiser se concentrar, por exemplo, no orçamento para o pagamento do resgate, especialmente porque nesse caso o valor dos juros pagos também é reduzido. O terceiro e quarto tipos de pagamentos são semelhantes aos decrescentes, com a única diferença de que nos pagamentos por etapas, a carga é reduzida em etapas, e não mensalmente, e os cronogramas de degressões individuais são elaborados de acordo com as necessidades do cliente. Nesse caso, os valores variam de acordo com o período do contrato. E, finalmente, na programação sazonal, os pagamentos sob um contrato de arrendamento são adaptados às especificidades do negócio da empresa, e aqui é levada em consideração a lucratividade do arrendatário - seus picos e quedas. Essa abordagem pode ser relevante para organizações de construção ou empresas que transportam mercadorias sazonais.

O estado vai ajudar

Para apoiar a indústria automobilística nacional (e hoje cerca de 85% de todos os carros vendidos são montados em nosso país), o estado desenvolveu um conjunto de medidas de apoio. Um deles são os subsídios para locação de veículos. Assim, em 2019, as pequenas e médias empresas participantes do programa do Ministério da Indústria e Comércio foram cedidas pelos arrendadores com 12,5% de desconto no pagamento antecipado. Seu valor máximo atingiu 625 mil rublos. O apoio às empresas continuará em 2020: em fevereiro, o Ministério da Indústria e Comércio deverá determinar a lista de participantes do programa. No entanto, a economia na aquisição de veículos em locação não para por aí.

Cereja no bolo

E, claro, dando preferência ao leasing, não podemos esquecer que na intensa concorrência com os mesmos bancos, as empresas de leasing sempre oferecerão condições especiais. Por exemplo, no Gazprombank Autoleasing há um desconto adicional no pagamento de resgate no valor de 2%, desde que não haja atrasos nos pagamentos. E para alguns modelos de automóveis, no âmbito das promoções em vigor, será sempre oferecido aos clientes um contrato CASCO e OSAGO como bónus no primeiro ano de utilização do bem arrendado (outros anos também podem ser segurados imediatamente, incluindo o custo das apólices em pagamentos mensais para não desviar dinheiro de circulação). O resultado final é uma economia significativa de custos.

Super economia

Aliás, poucas pessoas sabem que hoje é possível alugar não apenas um carro novo, mas também um usado, economizando assim quantias significativas. Não é nenhum segredo que um carro novo que sai da concessionária automaticamente perde até 20% no preço. E isso é especialmente verdade na situação econômica atual, quando as vendas de carros novos estão caindo e os usados ​​estão crescendo. Assim, quase 2019 milhões de carros foram vendidos no mercado secundário em 5,5, e cada terceiro carro usado foi vendido por meio do sistema de troca.

É claro que as empresas de leasing também não poderiam ignorar esse fato. É verdade que isso não significa que absolutamente qualquer carro usado possa ser alugado. Em regra, a idade do veículo no momento da conclusão da transação não deve exceder três anos, embora não seja necessária a presença de garantia para tal.

“A demanda por veículos usados ​​é menos elástica e não tão afetada por fatores econômicos em comparação com carros novos, cujos preços continuam a crescer”, comenta Maxim Agadzhanov, diretor geral da Gazprombank Leasing, a pedido do portal AvtoVzglyad. . “Ao mesmo tempo, se falarmos sobre nossas propostas para a compra de veículos usados, o valor total dos fundos alocados em um único contrato de arrendamento é de até 120 milhões de rublos, e o pagamento antecipado mínimo para essas transações é de 10%, que é um dos melhores indicadores do mercado…