Dinheiro: dinheiro material. A moeda cantarola uma música de despedida

Por um lado, ouvimos em todos os lugares que o fim do dinheiro é inevitável. Países como a Dinamarca estão fechando suas casas da moeda. Por outro lado, há muitas preocupações de que 100% de dinheiro eletrônico também seja 100% de vigilância. Ou talvez medos semelhantes quebrem as criptomoedas?

Em quase todo o mundo, as instituições monetárias - do Banco Central Europeu aos países africanos - gostam cada vez menos de dinheiro. O fisco insiste em abandoná-lo, porque é muito mais difícil sonegar impostos em uma circulação eletrônica controlada. Esta tendência é apoiada pela polícia e agências de aplicação da lei, que, como bem sabemos dos filmes de crime, gostam mais de malas de grandes denominações. Em muitos países, os lojistas que correm o risco de serem roubados estão cada vez menos inclinados a guardar dinheiro.

Parece que eles estão mais prontos para dizer adeus ao dinheiro tangível países escandinavosque às vezes são até chamados de pós-cash. Na Dinamarca, no início dos anos 90, moedas, notas e cheques representavam mais de 80% de todas as transações – enquanto em 2015 apenas cerca de um quinto. O mercado é dominado por cartões e aplicativos de pagamento móvel, com o banco central dinamarquês testando o uso de moedas virtuais baseadas em tecnologia.

Escandinávia Eletrônica

A Suécia, vizinha da Dinamarca, é considerada o país mais próximo de abandonar completamente o dinheiro físico. O dinheiro vai acabar em 2030. Nesse sentido, concorre com a Noruega, onde apenas cerca de 5% das transações são feitas em dinheiro e onde não é fácil encontrar uma loja ou restaurante que aceite uma grande quantia em dinheiro como pagamento. para bens ou serviços. A substituição de dinheiro por dinheiro eletrônico na Escandinávia é facilitada por uma cultura específica baseada na confiança pública em instituições governamentais, instituições financeiras e bancos. A zona cinzenta que existia ali praticamente desapareceu graças à troca sem dinheiro. Curiosamente, à medida que os pagamentos eletrônicos substituem cada vez mais os métodos tradicionais, o número de assaltos à mão armada também está diminuindo sistematicamente.

Bar na Suécia, sem dinheiro 

Para muitos escandinavos, o uso de moedas e notas torna-se até suspeito, estando associado à já mencionada economia paralela e ao crime. Mesmo que o dinheiro seja permitido em uma loja ou banco, quando o usamos em grandes quantidades, precisamos explicar de onde o obtivemos. Os funcionários do banco foram obrigados a relatar grandes transações em dinheiro à polícia.

Livrar-se de papel e metal traz para você poupança. Quando os bancos suecos substituíram os cofres por computadores e se livraram da necessidade de transportar toneladas de notas em caminhões blindados, seus custos caíram significativamente.

Mesmo na Suécia, no entanto, há uma espécie de resistência ao entesouramento de dinheiro. Seu principal ponto forte são os idosos, que têm dificuldade em mudar para cartões de pagamento, sem falar nos pagamentos móveis. Além disso, a dependência total do sistema eletrônico pode levar a grandes problemas quando o sistema entrará em colapso. Já houve casos assim - por exemplo, em um dos festivais de música suecos, o fracasso final causou um renascimento da troca ...

Desvanecimento global

Não é só a Escandinávia que está a avançar para a retirada de circulação das notas e moedas.

Desde 2014, o dinheiro foi praticamente excluído do mercado imobiliário na Bélgica - o uso de dinheiro tradicional nas transações realizadas lá foi proibido. Também foi introduzido um limite de 3 euros para transações domésticas em dinheiro.

As autoridades francesas relatam que 92% dos cidadãos já abandonaram papel e dinheiro de metal em suas vidas diárias.

A pesquisa também mostra que 89% dos britânicos usam apenas e-banking em suas vidas diárias.

Como se vê, não apenas o Ocidente rico está se movendo em direção a uma economia sem dinheiro. Dizer adeus à África pode estar esperando por dinheiro físico mais rápido do que se pensa.

No Quênia, o aplicativo de banco móvel da MPesa para telefones celulares já tem mais de dezenas de milhões de usuários registrados.

aplicativo de pagamento MPesa 

Um fato interessante é que um dos países mais pobres da África, a Somalilândia não reconhecida internacionalmente, que se separou em 1991 da Somália, atolada no caos militar, está à frente de muitos países desenvolvidos no campo das transações eletrônicas. Isso provavelmente se deve à alta taxa de criminalidade, o que torna perigoso manter dinheiro lá.

O Banco da Coreia do Sul prevê que até 2020 o país abandonará o dinheiro tradicional.

Em 2014, o Equador introduziu um sistema de moeda eletrônica do governo, além do sistema de moeda tradicional.

Na Polónia, desde o início de 2017, todas as transações entre empresas de valor superior a 15 PLN. PLN deve ser eletrônico. Um limite de pagamentos em dinheiro tão reduzido é explicado pela necessidade de combater os fraudadores fiscais que evadem o pagamento do IVA de várias maneiras. Em um estudo realizado na Polônia em 2016 pela Paysafecard - uma das principais soluções de pagamento online do mundo - descobriu que apenas cerca de 55% dos entrevistados se opunham a deixar de usar dinheiro e convertê-lo em métodos de pagamento digital.

Blockchains em vez da onipotência dos bancos

Se você só puder comprar com pagamentos eletrônicos, todas as transações deixarão rastros - e essa é uma história específica da nossa vida. Muitos não gostam da perspectiva de estar em todos os lugares supervisionado pelo governo e instituições financeiras. A maioria dos céticos tem medo da possibilidade privando-nos completamente de nossa propriedade com apenas um clique. Temos medo de dar aos bancos e ao tesouro um poder quase completo sobre nós.

A moeda eletrônica também fornece energia com uma ótima ferramenta para aumentar a eficiência. luta contra os rebeldes. O exemplo das operadoras PayPal, Visa e Mastercard, que cortam os pagamentos do Wikileaks, é bastante revelador. E esta não é a única história desse tipo. Várias - vamos chamá-lo de "não tradicional" - as iniciativas da Internet muitas vezes têm dificuldade em usar os serviços financeiros oficiais. É por isso que eles estão ganhando popularidade em certos círculos, infelizmente, também nos criminosos. kryptowaluty, baseado em cadeias de blocos embaralhados ().

Entusiastas Bitcoin e outras moedas eletrônicas semelhantes as veem como uma oportunidade de conciliar a conveniência da circulação eletrônica com a necessidade de proteger a privacidade, porque ainda é dinheiro criptografado. Além disso, continua a ser uma moeda "pública" - pelo menos teoricamente controlada não por governos e bancos, mas por um acordo específico de todos os usuários, dos quais pode haver milhões no mundo.

No entanto, de acordo com especialistas, o anonimato da criptomoeda é uma ilusão. Uma transação é suficiente para atribuir uma chave de criptografia pública a uma pessoa específica. O interessado também tem acesso a todo o histórico dessa chave - portanto, há também um histórico de transações. Eles são a resposta para este desafio. moeda misturadora, no entanto, eles violam a ideia central do Bitcoin, que é uma abstração de confiança. Ao usar um mixer, devemos confiar totalmente em um único operador, tanto em termos de pagamento de bitcoins mistos quanto em não divulgar a relação entre os endereços de entrada e saída.

É claro que existem soluções para tornar o Bitcoin uma moeda verdadeiramente anônima, mas ainda não se sabe se serão eficazes. No ano passado, o testnet Bitcoin fez sua primeira transação usando uma ferramenta chamada Shufflepuff, que é uma implementação prática do protocolo CoinShuffle desenvolvido por cientistas da Universidade Alemã de Saar.

Este também é um tipo de mixer, mas um pouco melhorado. Depois de coletar um grupo temporário, cada usuário gera um endereço BTC de saída e um par de chaves criptográficas temporárias. A lista de endereços de entrada e saída é então - através de um processo de criptografia e "embaralhamento" - distribuída entre os membros do grupo de forma que ninguém saiba qual é o endereço de quem. Depois de preencher a lista, você cria uma transação padrão com várias entradas e saídas. Cada nodo participante do hash verifica se os bitcoins na entrada foram declarados mistos e se a transação tem “sua própria” saída com o valor adequado, e então assina a transação. A última etapa é coletar as transações parcialmente assinadas em uma, assinada pelo hash inteiro. Portanto, não temos um usuário, mas um grupo, ou seja, um pouco mais de anonimato.

As criptomoedas provarão ser um bom compromisso entre a “necessidade histórica” que o dinheiro eletrônico parece ser e o compromisso com a privacidade no campo de ganhos e gastos? Talvez. A Austrália quer se livrar do dinheiro em uma década e, em troca, os cidadãos recebem uma espécie de bitcoin nacional.