Abstração que governa o mundo

O dinheiro foi e é definido de muitas maneiras diferentes - às vezes mais simbolicamente, como a fonte do mal no mundo, às vezes pragmaticamente, como um meio para um fim. Atualmente, é considerado principalmente como um tipo de técnica ou tecnologia que facilita a vida de uma pessoa. Na verdade, ele sempre foi assim.

Mais precisamente, desde que se tornou algo condicional, simbólico e abstrato. Enquanto as pessoas trocavam vários bens,. As moedas de metal já eram um passo em direção à convencionalidade, embora uma peça de metal precioso também seja uma mercadoria. No entanto, o dinheiro tornou-se uma abstração e uma ferramenta no sentido pleno da palavra quando eles começaram a usar conchas por conta própria e, finalmente - notas (1).

Embora o papel-moeda fosse conhecido na China e na Mongólia já na Idade Média, a verdadeira carreira da cédula começou por volta do século XNUMX, quando começou a ser usada na Europa. Nessa época, os recibos de depósitos emitidos por diversas instituições (incluindo bancos) começaram a ser amplamente utilizados em transações comerciais, confirmando o depósito do valor correspondente em barras. O titular de tal título pode, a qualquer momento, trocá-lo com o emitente por um equivalente monetário.

Para o comércio, as notas tornaram-se uma técnica inovadora, mas ao mesmo tempo seu número cresceu. ameaçasque já eram conhecidos na era do minério. Quanto mais emissores, mais oportunidades para falsificações.

Já no início do século XVI, Nicolau Copérnico notou que, se circulava dinheiro de qualidade diferente, o dinheiro era melhor recolhido pelos usuários, o que fazia com que fossem expulsos do mercado por dinheiro inferior. Com o advento das notas, a prática de falsificação de dinheiro floresceu. Não é de surpreender que, ao longo do tempo, países individuais tenham tentado regular claramente esse segmento de mercado e reduzir significativamente o número de emissores. Atualmente, as notas geralmente só podem ser emitidas pelo banco central nacional.

Consequências de comprar aviões grandes

Na década de 60, quando as companhias aéreas fizeram seus primeiros pedidos para as aeronaves de fuselagem larga 747 e DC-10, surgiu um problema. Os carros gigantescos e o grande número de assentos vendidos neles fizeram com que a multidão de pessoas que vinham aos pontos de atendimento ao cliente crescesse ao mesmo tempo. Assim, para evitar o caos, as companhias aéreas começaram a procurar uma forma de agilizar a venda de passagens e o processamento dos dados dos passageiros. Na época, bancos, lojas e dezenas de novas formas de atendimento apresentavam problemas de natureza semelhante que exigiam acesso ininterrupto ao dinheiro, sem restrições de tempo, como o horário de funcionamento das instituições financeiras.

2. Cartões de tarja magnética

Resolveu os problemas dos bancos ATM. No caso das companhias aéreas, foi desenvolvido um dispositivo semelhante que pode rastrear reservas e emitir cartões de embarque. Era necessário desenvolver uma máquina de coleta de dinheiro e emissão de documentos. No entanto, para que os clientes confiassem em tais equipamentos, os engenheiros tiveram que criar um método que permitisse que os usuários fossem facilmente identificados, convencendo todos os envolvidos de que era rápido, simples e seguro.

A resposta foi um cartão magnético. Desenvolvido pela IBM, foi introduzido nos anos 70, se espalhou pelo mundo nos anos 80 e finalmente se tornou onipresente nos anos 90.

No entanto, primeiro os programadores tiveram que descobrir como colocar os dados em cada cartão. No final, uma solução bastante simples foi escolhida - gravação multipista, uma tecnologia relativamente nova que permite que dois conjuntos separados de dados sejam codificados em uma única tarja magnética. Cada setor pode definir independentemente os padrões para seu próprio caminho. Havia até espaço para uma terceira faixa, que permitia ao setor de poupança e empréstimo registrar as informações da transação no próprio cartão.

Cada uma das três faixas tinha 0,28 cm de largura com um pequeno divisor de registro. O primeiro caminho atribuído à indústria da aviação incluía, entre outras coisas, um número de conta (19 dígitos), um nome (26 caracteres alfanuméricos) e vários dados (até 12 dígitos). A segunda faixa, atribuída aos bancos, continha o número da conta principal (até 19 dígitos) e vários dados (até 12 dígitos). O mesmo formato ainda é usado hoje.

Em janeiro de 1970, a American Express emitiu US$ 250 para clientes de Chicago. cartões de tarja magnética e balcões de autoatendimento instalados no balcão de passagens da American Airlines no Aeroporto O'Hare de Chicago. Os titulares de cartões podem comprar bilhetes e cartões de embarque em um quiosque ou de um agente. Eles se aproximaram das barracas.

O cartão de pagamento com tarja magnética tornou-se uma das tecnologias de maior sucesso no último meio século (2). Surgiu em meados dos anos 80. tecnologia de cartão inteligente. Os cartões inteligentes têm a mesma aparência e a maioria ainda contém uma tarja magnética para uso em locais onde os leitores de cartão inteligente não estão disponíveis, mas possuem um microprocessador embutido na parte plástica do cartão.

Este chip rastreia a atividade do cartão, o que significa que cerca de 85% das transações podem ser autorizadas com base apenas nas informações armazenadas no chip, sem passar pela rede.

Graças aos "organizadores" de todo o projeto - sistemas de pagamento como o Visa - os pagamentos com cartão proporcionam ao cliente uma garantia de devolução do dinheiro em caso de inadimplência por parte do contratante. Essa garantia é fornecida pelo banco, pela empresa de liquidação e pela instituição de pagamento sem a participação do cliente. Desde os anos 70, os cartões de plástico tornaram-se a alternativa mais importante ao dinheiro.

Mundo sem dinheiro?

Apesar de seus sucessos, os cartões ainda não conseguiram substituir o dinheiro físico. Claro, ouvimos em todos os lugares que o fim do dinheiro é inevitável. Países como a Dinamarca estão fechando suas casas da moeda. Por outro lado, há muitas preocupações de que 100% de dinheiro eletrônico seja 100% de vigilância. São os novos métodos monetários, ou seja. kryptowalutysuperar esses medos?

As instituições monetárias em todo o mundo - do Banco Central Europeu aos países africanos - estão cada vez mais céticas em relação ao dinheiro. O fisco insiste em abandoná-lo, porque é muito mais difícil sonegar impostos em uma circulação eletrônica controlada. Eles também são apoiados pela polícia e outras agências de aplicação da lei.que, como sabemos pelos filmes policiais, as malas com notas de grandes valores são mais apreciadas... Além disso, em muitos países, os proprietários de lojas em risco de roubo estão cada vez menos dispostos a guardar dinheiro.

Os países escandinavos, às vezes chamados de pós-cash, parecem mais preparados para dizer adeus ao dinheiro material. Na Dinamarca, isso ainda estava no início dos anos 90, enquanto nos últimos anos era apenas cerca de um quinto. O mercado local é dominado por cartões e aplicativos de pagamento móvel. O Banco Central dinamarquês até recentemente testou o uso de moedas virtuais.

De acordo com os anúncios, até 2030 o dinheiro desaparecerá na Suécia. Nesse sentido, concorre com a Noruega, onde apenas cerca de 5% das transações são feitas em dinheiro. Não é fácil encontrar uma loja ou restaurante por lá (3) que aceite uma grande quantidade na forma tradicional.

3. Bar sem dinheiro na Suécia

isso é facilitado pela cultura especial que ali prevalece, baseada na grande confiança da população nas instituições estatais, instituições financeiras e bancos. No entanto, havia também uma economia paralela nos países escandinavos. Mas agora que quatro quintos de todas as transações são feitas com dinheiro eletrônico, elas praticamente desapareceram. Mesmo que uma loja ou banco permita dinheiro, quando negociamos grandes quantias, temos que explicar de onde o tiramos. Os funcionários do banco são até obrigados a relatar grandes transações desse tipo à polícia. Livrar-se de papel e metal também traz economia. Quando os bancos suecos substituíram os cofres por computadores e se livraram da necessidade de transportar toneladas de notas em caminhões blindados, reduziram significativamente seus próprios custos.

Mesmo na Suécia, no entanto, há uma espécie de resistência ao entesouramento de dinheiro. Seu principal ponto forte são os idosos, que têm dificuldade em mudar para cartões de pagamento, sem falar nos pagamentos móveis.

Pose tim alguns apontam que a dependência total do sistema eletrônico pode levar a grandes problemas se o sistema falhar. Já houve casos desse tipo - por exemplo, em um dos festivais de música suecos, a falha dos terminais de pagamento levou ao renascimento do comércio de troca.

Não apenas a Escandinávia está se movendo para o comércio sem dinheiro. A Bélgica proibiu o uso de papel-moeda em transações imobiliárias. Também foi introduzido um limite de 3 euros para pagamentos em dinheiro no país. As autoridades francesas relatam que 92% dos cidadãos já abandonaram o papel-moeda em suas vidas diárias. 89% dos britânicos usam apenas e-banking diariamente. Por sua vez, o Banco da Coreia prevê que até 2020 o país abandonará o dinheiro tradicional.

Como se vê, a transição para uma economia sem dinheiro está ocorrendo também fora do rico Ocidente e da Ásia. Dizer adeus à África pode vir a ganhar dinheiro mais cedo do que se pensa. Por exemplo, o Quênia já tem vários milhões de usuários registrados do aplicativo de banco móvel MPesa.

Um fato interessante é que um dos países mais pobres da África, a Somalilândia não reconhecida internacionalmente, separada em 1991 da Somália, atolada no caos militar, está à frente de muitos países desenvolvidos no campo das transações eletrônicas. Isso provavelmente se deve à alta taxa de criminalidade que prevalece lá, o que torna perigoso manter dinheiro físico com você.

Dinheiro eletrônico? Sim, mas de preferência anônimo

Se você só puder comprar com pagamentos eletrônicos, todas as transações deixarão sua marca. Eles, por sua vez, compõem uma história especial de nossa vida. Muitas pessoas não gostam da perspectiva de serem observadas em todos os lugares pelo governo e instituições financeiras. O que os céticos mais temem é a possibilidade de nos despojar completamente de nossa fortuna com apenas um clique. Temos medo de dar aos bancos um poder quase completo sobre nós.

Além disso, a moeda eletrônica oferece às autoridades uma ferramenta ideal para lidar efetivamente com os recalcitrantes. O exemplo do PayPal, Visa e Mastercard, que uma vez bloqueou os pagamentos do Wikileaks, é muito indicativo. E esta não é a única história desse tipo. Portanto, em alguns círculos, infelizmente também criminosos, as criptomoedas baseadas em cadeias de blocos criptografados () estão ganhando popularidade.

As criptomoedas podem ser comparadas a "moedas" virtuais que apareceram na Internet e em jogos desde os anos 90. Ao contrário de outras formas de dinheiro digital, a criptomoeda mais popular, . Seus entusiastas, assim como os adeptos de outras moedas eletrônicas semelhantes, as veem como uma oportunidade de conciliar a conveniência da circulação eletrônica com a necessidade de proteger a privacidade, pois ainda é dinheiro criptografado. Além disso, é uma moeda "social", pelo menos teoricamente controlada não por governos e bancos, mas por um acordo especial de todos os usuários, dos quais pode haver milhões no mundo.

No entanto, especialistas dizem que o anonimato da criptomoeda é uma ilusão. Uma transação é suficiente para atribuir uma chave de criptografia pública a uma pessoa específica. O interessado também tem acesso a todo o histórico dessa chave, portanto, o histórico de transações também aparece. Eles são a resposta para este desafio. moeda misturadora. No entanto, ao usar um mixer, devemos confiar totalmente em um único operador, tanto quando se trata de pagar bitcoins mistos quanto não divulgar a relação entre os endereços de entrada e saída.

As criptomoedas provarão ser um bom compromisso entre a “necessidade histórica” que o dinheiro eletrônico parece ser e o compromisso com a privacidade na esfera de ganhos e gastos? Talvez. A Austrália, que quer se livrar do dinheiro em uma década, está oferecendo aos cidadãos algo como o bitcoin nacional em troca.

Bitcoin não pode substituir dinheiro

No entanto, o mundo financeiro duvida que as criptomoedas realmente substituam o dinheiro tradicional. Hoje, o Bitcoin, como qualquer moeda alternativa, é alimentado pelo declínio da confiança no dinheiro emitido pelos governos. No entanto, tem enormes desvantagens, como a dependência de acesso à internet e eletricidade. Também há temores de que a criptografia por trás do Bitcoin não sobreviva a uma colisão com computadores quânticos. Embora tais dispositivos ainda não existam e não se saiba se algum dia serão criados, a própria visão de compensação instantânea de contas desencoraja o uso de moeda virtual.

Em seu relatório anual de julho deste ano, o Bank for International Settlements (BIS) dedicou pela primeira vez um capítulo especial às criptomoedas. De acordo com o BIS, seu objetivo é substituir as funções de instituições financeiras de confiança pública, como bancos centrais e comerciais, tecnologia de contabilidade distribuída () assim como . No entanto, de acordo com os autores do estudo, as criptomoedas não podem substituir as soluções existentes no campo da emissão de dinheiro.

O principal problema com as criptomoedas continua com elas alto grau de descentralizaçãoe criar a confiança necessária causa um enorme desperdício de poder de computação, é ineficiente e instável. Manter a confiança exige que cada usuário baixe e verifique o histórico de todas as transações já realizadas, incluindo o valor pago, o pagador, o beneficiário e outros dados, o que exige enorme poder computacional, torna-se ineficiente e consome uma enorme quantidade de energia. Ao mesmo tempo, a confiança nas criptomoedas pode desaparecer a qualquer momento devido à falta de um emissor central que garanta sua estabilidade. A criptomoeda pode depreciar repentinamente ou parar de funcionar completamente (4).

4. Bola de bitcoin representada simbolicamente

Os bancos centrais estabilizam o valor das moedas nacionais ajustando a oferta de meios de pagamento à demanda por transações. Enquanto isso, a própria maneira como as criptomoedas são criadas significa que elas não podem responder de forma flexível às mudanças na demanda, porque isso é feito de acordo com um protocolo que determina seu número antecipadamente. Isso significa que quaisquer flutuações na demanda levam a mudanças na avaliação das criptomoedas.

Apesar do crescimento significativo periódico de valor, o Bitcoin não provou ser um meio de pagamento muito conveniente. Você pode investir nele ou especular em trocas especiais, mas é mais difícil comprar leite e pães com ele. A tecnologia descentralizada subjacente às criptomoedas, portanto, não substituirá o dinheiro tradicional, embora possa ser usada em outras áreas. Os especialistas do BIS mencionam aqui, por exemplo, a simplificação dos processos administrativos na realização de transações financeiras ou serviços de pagamento transfronteiriço de pequenos valores.

Internet das coisas e dinheiro

Eles estão atualmente atacando a posição de caixa pagamentos móveis. Em todo o mundo, nos últimos anos, tem havido uma tendência de incentivar as pessoas a usar o celular enquanto fazem compras. Nos sistemas de pagamento móvel, o telefone simplesmente se torna um cartão de crédito, armazenando os mesmos detalhes do cartão e se comunicando com o pequeno terminal de cartão de crédito do comerciante usando uma tecnologia de rádio chamada (5).

5. Pagamento no método de comunicação de campo próximo

Não precisa ser um smartphone. Na era da Internet, até mesmo nossa geladeira, comunicando-se com nosso smartphone, pedirá óleo em nosso nome quando os sensores mostrarem que está acabando. Nós apenas aprovamos o acordo. Por sua vez, o próprio carro pagará o combustível estabelecendo uma conexão remota com o terminal de pagamento em nosso nome. Também é possível que o cartão de pagamento seja "costurado" no chamado. óculos inteligentes que vão assumir algumas das funções de um smartphone (os primeiros chamados já foram colocados à venda).

Há também uma abordagem completamente nova para pagamentos online - usando alto-falantes inteligentescomo o Google Home ou o Amazon Echo, também conhecidos como assistentes domésticos. As instituições financeiras estão explorando a possibilidade de aplicar esse conceito a seguros e bancos. Infelizmente, as preocupações com a privacidade, como a gravação aleatória de discussões familiares usando equipamentos domésticos inteligentes e o recente escândalo do Facebook sobre a coleta de dados do usuário, podem retardar o desenvolvimento e a disseminação dessa tecnologia.

Inovadores de tecnologia financeira

Era novidade nos anos 90. PayPal, um serviço que permite que você faça pagamentos online convenientes. Havia muitas alternativas para ele imediatamente. Por vários anos, novas ideias têm sido focadas em soluções móveis usando smartphones. Uma das primeiras startups dessa nova onda foi a americana Dwolla (6), que introduziu um sistema de pagamento online projetado para contornar as operadoras de cartão de crédito.

6. Administração e Sede de Dwalla

O dinheiro depositado de uma conta bancária para uma conta Dwolla pode ser enviado instantaneamente para qualquer outro usuário deste sistema digitando seu número de telefone, endereço de e-mail ou nome do Twitter no aplicativo do telefone. Do ponto de vista do usuário, o maior atrativo do serviço é o baixíssimo custo da transferência, se comparado a bancos e, por exemplo, PayPal. Shopify, uma empresa que vende software de compras online, oferece Dwolla como forma de pagamento.

Os mais novos, e já muito mais brilhantes que os demais, estrelam essa indústria em rápido crescimento - Revolut - algo como um pacote de contas bancárias em moeda estrangeira combinadas com um cartão de pagamento virtual ou físico. Este não é um banco, mas um serviço de uma classe conhecida por seu nome (abreviação). Não é coberto pelo esquema de garantia de depósito, portanto, seria imprudente transferir suas economias para cá. No entanto, depois de depositar um determinado valor no Revolta, temos muitas oportunidades que os instrumentos financeiros tradicionais não oferecem.

O Revolut é baseado em um aplicativo móvel. Os indivíduos podem usar duas versões do serviço - gratuito e estendido com recursos premium adicionais. O programa pode ser baixado no Google Play ou na App Store - o aplicativo é preparado apenas para as duas maiores plataformas. O processo de registro não deve causar dificuldades, mesmo para usuários iniciantes de smartphones. Você precisa criar uma senha de quatro dígitos necessária para executar o aplicativo.

Além disso, podemos usar a verificação biométrica usando o scanner de impressão digital no telefone. Após abrir uma conta, já temos uma carteira eletrônica dividida em moedas. No total, 25 moedas são atualmente suportadas, incluindo o zloty polonês. Uma das principais vantagens do Revolut é a ausência de comissões nas operações de câmbio e a utilização de taxas de mercado interbancário (sem margem adicional). Os usuários da versão gratuita do pacote são limitados - sem comissão, você pode trocar o equivalente a PLN 20 0,5 por mês. zloty. Acima deste limite, aparece uma comissão de XNUMX%.

Um procedimento de registro simples não requer verificação de identidade. Teoricamente, o usuário pode então inserir dados fictícios e lançar uma carteira eletrônica - porém, nesta fase, ele receberá um produto muito limitado. De acordo com as regras da UE sobre transações eletrônicas e prevenção de lavagem de dinheiro, um valor máximo de 1 PLN pode ser creditado na conta sem verificação completa. złoty durante o ano.

Você pode financiar sua conta por transferência bancária, de um cartão de pagamento, via Google Pay - usando os detalhes do cartão armazenados na carteira móvel do Google. Os utilizadores da versão gratuita do Revolut podem ainda encomendar um Mastercard pré-pago ou um cartão virtual (7), imediatamente visível na aplicação e concebido para compras online. O cartão virtual é emitido gratuitamente.

7. Cartão Revolut e Candidatura

Existem muitas empresas de fintech e aplicativos de pagamento por aí. Vamos citar, por exemplo, como Stripe, WePay, Braintree, Skrill, Venmo, Payoneer, Payza, Zelle. E isso é apenas o começo. A carreira neste setor está apenas começando.

Você não está fingindo o nível de hemoglobina

O dinheiro pode ser perdido ou perdido quando enfrentamos um ladrão. O mesmo se aplica ao cartão, que não precisa ser roubado fisicamente para ter acesso ao dinheiro eletrônico - basta escaneá-lo e visualizar o código PIN. Também é possível roubar ou hackear um telefone celular. É por isso métodos biométricos têm sido propostos como ferramentas de tecnologia monetária.

Alguns de nós já fazem login em nossos smartphones e bancos em nosso smartphone. impressão digitalque também pode ser usado para retirar dinheiro de alguns caixas eletrônicos. Existem os primeiros bancos onde manter registros entramos com a nossa voz. A tecnologia de autenticação de voz também foi testada pelo Australian Revenue Service por quatro anos. Mais de 3,6 milhões de candidatos se inscreveram para o teste, segundo um porta-voz da instituição, e o número deve ultrapassar 2018 milhões até o final de 4.

A empresa chinesa Alibaba anunciou há alguns anos que pretende introduzir a autorização de pagamento. tecnologia de reconhecimento facial – principalmente de smartphones. Durante a CeBIT, representantes do Alibaba apresentaram uma solução (“sorria para pagar”).

Recentemente, você pode usar o rosto para pagar pelo atendimento de pedidos na versão chinesa da cadeia KFC (9). O braço financeiro do Alibaba, Ant Financial, que é investidor da rede KPro (KFC chinesa), lançou essa oportunidade na cidade de Hangzhou. O sistema usa uma foto do cliente tirada por uma câmera 3D, que é então armazenada no banco de dados. Para analisar fotos, ele leva em conta até seiscentos lugares no rosto e a distância entre eles. Os clientes só precisam assinar um acordo de liquidação com a Alipay antecipadamente.

9. Autenticação biométrica de transações usando escaneamento facial em KFC chinês

Em Wuzhen, cidade histórica visitada por milhões de turistas todos os anos, tornou-se possível ir a muitos lugares para mostrar um rosto previamente escaneado e vinculá-lo à opção de compra de ingresso. Todo o processo leva menos de um segundo e a empresa afirma que o sistema é 99,7% preciso.

No entanto, nem todos os métodos biométricos "tradicionais" são realmente seguros. Além disso, eles carregam riscos adicionais. Recentemente, na Malásia, criminosos que querem ligar um carro caro com leitura de impressões digitais na ignição tiveram a ideia... de cortar o dedo do proprietário.

Por isso, estamos constantemente à procura de soluções completamente seguras e eficazes. No setor financeiro, a Hitachi e a Fujitsu têm trabalhado na última década para comercializar tecnologias que identificam pessoas com base em configuração dos vasos sanguíneos (oito). Depois de inserir um cartão bancário em um caixa eletrônico, um aviso aparece na tela para colocar o dedo em um recesso de plástico. A luz infravermelha próxima ilumina ambos os lados da incisão, e uma câmera abaixo tira uma foto das veias no dedo e compara com o padrão gravado. Se houver uma correspondência, uma confirmação aparecerá na tela por um segundo, então você poderá inserir seu PIN e prosseguir com a transação. O Kyoto Bank do Japão lançou o programa biométrico em 8, e até agora cerca de um terço de seus três milhões de clientes optaram por ele.

As soluções das duas empresas mencionadas acima são diferentes uma da outra. Hitachi tira um raio-x de seus dedos e tira uma foto do outro lado. A Fujitsu reflete a luz de todo o braço e usa um sensor para detectar a luz que não é absorvida pelas veias. Em comparação com muitos outros métodos biométricos, os scanners de veias são rápidos e precisos. Também é difícil roubar aqui. Mesmo que o ladrão cortasse nosso braço para enganar o scanner de veias, ele teria que de alguma forma manter todo o sangue dentro do membro decepado. Apenas o sangue com um certo nível de hemoglobina absorve a luz no espectro do infravermelho próximo, no qual o leitor trabalha.

No entanto, existem muitas dúvidas sobre esta técnica. Pesquisas mostram que os clientes não gostam da ideia de um banco armazenar seus IDs biométricos em um banco de dados. Além disso, se os hackers invadirem esse banco de dados, o experimento biométrico terminaria para sempre (e para sempre) para todos os clientes cujas contas fossem atacadas - eles não seriam capazes de obter um novo conjunto de veias!

Assim, a Hitachi desenvolveu um sistema no qual o cartão bancário de um cliente armazena um modelo biométrico, e a foto tirada pelo sensor no caixa eletrônico é combinada com a foto do cartão. A Fujitsu usa um sistema semelhante. Se o cartão for roubado, mesmo os hackers mais avançados terão dificuldade em obter acesso aos dados biométricos. Isso ocorre porque os cartões são configurados para receber apenas dados do sensor ATM, e não para transmitir dados para um computador externo.

No entanto, viveremos para ver o dia em que poderemos abandonar completamente os bancos, crédito, débito, loja, cartões PIN, carteiras de motorista e até o próprio dinheiro - afinal, são nossas veias ou outros parâmetros biológicos que se tornarão nossos? carteiras?

dinheiro de polímero

E sobre segurança de dinheiro? Essa pergunta vale para todos os tipos, desde o bom e velho dinheiro até truques sutis de carteira escritos em todo o rosto.

Enquanto o papel-moeda dominou, o desenvolvimento de técnicas de segurança de notas desempenhou um papel importante na tecnologia monetária. O design da própria nota - o grau de sua complexidade, o uso de muitos elementos gráficos e coloridos detalhados, diversos, complementares e penetrantes, etc., é uma das primeiras e principais barreiras a uma possível falsificação.

O papel em si também é um elemento de proteção - excelente qualidade, importante não apenas para a durabilidade das notas e falsificações, mas também para a suscetibilidade das denominações a vários processos tecnológicos na fase de produção. Deve-se notar que em nosso país, o papel de algodão para notas é produzido em uma fábrica de papel especial da gráfica de segurança polonesa.

Vários tipos estão em uso hoje. marcas de água - do monocromático, com sinal mais claro ou mais escuro que o papel, passando pela filigrana e bicolor, até o multitom com efeito de transição suave do tom mais claro para o mais escuro.

Outras soluções utilizadas incluem fibras protetoras, embutidos na estrutura do papel, visíveis à luz do dia, luz ultravioleta ou infravermelha, fios de segurança que podem ser metalizados, tingidos, brilham em raios UV, podem ser microimpressos, conter domínios magnéticos, etc. O papel também pode ser protegido quimicamente, de modo que qualquer tentativa de tratá-lo com produtos químicos causa a formação de manchas claras e indeléveis.

Para complicar ainda mais a tarefa dos falsificadores, processo complexo de impressão de notas, usando várias tecnologias de impressão. Ao mesmo tempo, são introduzidos elementos de segurança adicionais, por exemplo, fundos anti-cópia constituídos por muitas linhas muito finas, transições de cores suaves em toda a nota durante a impressão offset, elementos impressos em ambos os lados da nota, que são combinados apenas quando visto na direção oposta. luz, microimpressões de negativos e positivos, vários tipos de tintas especiais, inclusive tintas latentes que brilham sob a ação dos raios UV.

A técnica de gravação em aço é usada para obter o efeito da protuberância de elementos individuais na nota. A técnica de impressão tipográfica é usada para dar a cada nota um número separado. Além disso, é usado para fornecer proteção óptica (como hologramas).

O já mencionado Banco Nacional da Polônia usa muitos dos métodos acima, mas novas ideias estão surgindo constantemente no mundo. Pelo menos entendido concretamente evitando papel. Em setembro de 2017, a conversão de notas de dez libras em papel em notas de polímero (dez). Uma operação semelhante para notas de 10 libras foi realizada lá de setembro de 5 a maio de 2016.

10. Perfurador de polímero para dez furos

O dinheiro de polímero é mais resistente a danos do que o papel-moeda. O Banco da Inglaterra informa que sua vida útil é 2,5 vezes maior. Eles não perdem nada em sua aparência, mesmo depois de lavados em uma máquina de lavar. Eles também têm, segundo o emissor, melhor segurança do que seus antecessores em papel.

moeda quântica

Apesar da pressão para implementar o dinheiro eletrônico, novos métodos de segurança de dinheiro ainda estão sendo desenvolvidos. Alguns físicos postulam que, independentemente do tipo de dinheiro, ele deve ser usado para isso. métodos quânticos. Scott Aaronson, um cientista do Instituto de Tecnologia de Massachusetts, propôs o chamado dinheiro quântico – o criador original foi Steven Wiesner, em 1969. De acordo com seu conceito então, os bancos deveriam "registrar" cem ou mais fótons em cada nota (11). Nem há cinco décadas, nem agora, ninguém faz ideia de como o fazer. No entanto, a ideia de proteger o dinheiro com uma marca d'água de fóton polarizado ainda é intrigante.

Ao identificar uma cédula ou moeda de alguma outra forma, o banco verificará apenas um atributo de cada fóton (por exemplo, sua polarização vertical ou horizontal), deixando todos os demais sem mensuração. Por causa da proibição teórica contra a clonagem, seria impossível para um hipotético falsificador ou hacker medir todos os atributos de cada fóton para produzir uma cópia ou manter esse dinheiro eletrônico em sua conta. Também não poderia medir apenas um atributo de cada fóton, pois apenas o banco saberia quais eram esses atributos. Esse método de segurança também parece ser mais seguro do que a criptografia usada nas criptomoedas.

Vale lembrar que este modelo criptografia privada. Até agora, apenas o banco emissor poderia aprovar a emissão de notas para o mercado, enquanto para Aaronsson o dinheiro quântico, que todos podem verificar, torna-se o ideal. Isso exigiria uma chave pública claramente mais segura do que a usada atualmente. Ainda não sabemos como obter constância suficiente de estados quânticos. E é claro que ninguém precisa de uma carteira que em algum momento subitamente sofre uma “decoerência” quântica…

Assim, a visão mais abrangente do futuro do dinheiro é apresentada na forma de uma carteira biométrica baseada em nossas características faciais ou outros parâmetros biológicos, que não podem ser hackeadas porque são protegidas por métodos de criptografia quântica. Isso pode parecer abstrato, mas vale lembrar que desde que nos afastamos do modelo mercadoria por mercadoria, o dinheiro sempre foi uma abstração. Não seria, no entanto, para qualquer um de nós uma abstração no sentido de que não a temos.