0% de Financiamento de Carros: A Verdade Sobre 0-1% de Financiamento de Carros Novos
Essa regra parece tão óbvia que provavelmente está até no best-seller de Donald Trump, The Art of the Deal, se você gosta de livros com as palavras curtas: "Qualquer coisa que pareça bom demais para ser verdade quase certamente é".
Portanto, se você vir um anúncio prometendo “0% APR”, “0% financiamento de carro” ou até mesmo um pouco menos generoso “acordo de financiamento de carro de 1%”, imediatamente pegue seus óculos de leitura e prepare-se para começar a vasculhar as multas. pressione porque há mais na maioria dos novos negócios de financiamento de carros do que aparenta.
O fato simples e óbvio é que carros novos com financiamento zero podem realmente ser mais caros do que comprar o mesmo carro com uma taxa de juros padrão. Isso pode parecer contra-intuitivo para você e, em caso afirmativo, você realmente precisa continuar lendo.
Quando você vê uma oferta como "financiamento de 0%", parece um ótimo negócio, mas é assim que os negócios de financiamento de carros devem soar. Basicamente, trata-se de entrar no showroom.
O que você precisa prestar atenção é a linha de fundo, e a matemática aqui é bem simples. Se você puder comprar um carro com um acordo financeiro normal, digamos 8.0%, por $ 19,990, ainda será mais barato do que comprar um carro a 0% se o mesmo carro for $ 24,990 no seu acordo “especial” de 0%. .
Porque é isso que as empresas de automóveis às vezes fazem, principalmente como forma de reembolsar o custo da oferta para você com "financiamento 0%", por exemplo. Eles oferecem uma taxa baixa, mas aumentam o preço do carro ou adicionam taxas adicionais, despesas de envio e taxas. Novamente, é tudo uma questão de ler as letras miúdas.
Usando o exemplo teórico acima, usamos um site para calcular que o reembolso total de 8% seria inferior a 0%, um negócio bom demais para ser verdade.
A 8%, um carro no valor de $ 19,990 ao longo de três anos exigirá um reembolso de $ 624 por mês, o que significa que você acaba pagando $ 22,449 pelo carro após três anos.
Mas o preço de US$ 24,990 pagos em três anos com juros zero ainda é de US$ 0 por mês, ou US$ 694 no total.
“Muitas empresas de automóveis usam ofertas de baixo financiamento para atrair clientes para as concessionárias, mas na maioria dos casos, as ofertas envolvem o preço total do carro e a concessionária paga o frete total”, explica um experiente especialista em finanças da concessionária.
“Esta é a única maneira de as empresas automobilísticas pagarem taxas de juros baixas. No final, eles recebem seu dinheiro. Você não vai conseguir nada de graça."
O que você deve fazer ao comprar o melhor negócio financeiro?
Especialistas em finanças aconselham o que você realmente precisa fazer é comparar e combinar as ofertas oferecidas, e não cair em vendas simples como "financiamento 0%".
Exija saber o reembolso total desse 0% e qual será o preço total da compra, incluindo todas as taxas. E então compare esse preço com o preço que você pode obter de uma empresa financeira terceirizada - seu banco ou algum outro credor - e quão barato você pode obter o mesmo carro se levantar seus próprios fundos (ou, se possível, pagar em dinheiro), o que geralmente reduz o preço consideravelmente).
Certifique-se sempre de perguntar sobre o pagamento do orbe no final de qualquer transação financeira, pois pode haver armadilhas ocultas nisso.
A coisa mais inteligente a fazer, é claro, é negociar, porque se você conseguir que seu revendedor vincule seu acordo de financiamento zero a um preço de saída barato, você realmente ganha em ambos os lados do livro.
Claro, você precisará de um revendedor que esteja muito ansioso para mudar esse modelo em particular, mas lembre-se de que nunca é demais perguntar. E você deve estar sempre pronto para ir embora e fazer a mesma pergunta a outro revendedor.
E sempre fique de olho nas suas finanças. Negociações tão baixas quanto 2.9% são bastante comuns nos dias de hoje e, historicamente, essa é uma taxa muito boa. E se você estiver disposto a correr o risco e fazer um bom negócio com zero financiamento, há muitas empresas de automóveis por aí que tentarão agradá-lo.
Em 2021, está se tornando cada vez menos comum ver concessionárias alardeando que têm um acordo de "financiamento de carro de 0%", talvez porque os consumidores começaram a entender o ardil.
É muito mais comum encontrar uma "calculadora financeira" com escalas móveis no site de uma marca de carros - isso permite definir quais juros você deseja pagar, em que período deseja pagar o empréstimo e quanto (se houver) você pagará de uma só vez no final do prazo.
Isso pode fazer você se sentir como se eles estivessem no banco do motorista, por assim dizer, com a liberdade de definir os termos do empréstimo para atender às suas próprias necessidades pessoais, mas as mesmas ressalvas se aplicam: quanto menor a taxa de juros, maior você vai pagar ao longo do tempo; e custos adicionais podem surgir ao longo do caminho (geralmente entre as condições você pode ver que a montadora tem o "direito de alterar, prorrogar ou retirar a oferta a qualquer momento" e o bom e velho "impostos e taxas aplicáveis", então prossiga com Cuidado).
Você pode usar os sites para encontrar as melhores ofertas, ou apenas encontrar sua marca favorita e o preço que você precisa.
Como lidar
- Pergunte quais serão os pagamentos totais ao longo da vida do empréstimo, independentemente da taxa de juros que eles oferecem.
- Sempre compare a oferta na concessionária com as ofertas externas, porque às vezes o revendedor terá um negócio melhor e às vezes serão os bancos e outros credores que são mais baratos.
- Pergunte se a taxa de juros baixa está atrelada ao preço do carro ou se o preço do carro também é negociável.
- Verifique o prazo do empréstimo. Muitas ofertas de juros baixos estão disponíveis apenas por três anos, e os pagamentos mensais podem ser mais altos do que a taxa de juros normal de empréstimos de longo prazo.
