taxas de juros nos bancos, quais são as taxas de juros nos bancos russos?

Comprar um carro é sempre um evento significativo na vida: agora você pode esquecer o transporte público e se acostumar com a liberdade de movimento.

De acordo com as estatísticas de 2012-2013, quase metade de todos os veículos particulares foram comprados a crédito.

A tendência não se alterou em 2014 e, embora ainda não existam estatísticas completas para 2014, o tema do crédito automóvel não perdeu relevância.

Os bancos russos oferecem, para dizer o mínimo, condições mais ou menos toleráveis, para que as pessoas decidam fazer um empréstimo e pagar a mais. De fato, se você solicitar um empréstimo de carro no valor de 500 mil, a uma taxa de 12 a 15 por cento ao ano, o pagamento em excesso nesse período será de 36 a 45 por cento - cerca de 5 a 6 mil por mês. Com um salário de 25 a 50 mil rublos, isso não é tanto.

Já consideramos as condições em muitos bancos no Vodi.su: Sberbank, Rosselkhozbank, Home Credit, VTB-24.

Agora eu gostaria de olhar para a situação como um todo.

Taxas de juros de empréstimos de carro na Rússia

Em primeiro lugar, deve-se dizer que a Rússia ainda está muito, muito longe da Europa e dos EUA, onde as taxas de juros são em média 2-3 vezes mais baixas do que em nossos bancos:

• EUA - a partir de 3,88% ao ano;
• Alemanha - 4-5 por ano;
• França 5-7 por ano;
• Portugal tem uma das taxas mais baixas de 2,75-3 por cento.

Lendo esses dados, você involuntariamente mergulha na depressão, verifica-se que as pessoas mais ricas do mundo vivem na Rússia. De fato, em número de oligarcas e milionários, estamos à frente dos demais. Mas qual é a razão para uma discrepância tão acentuada? Afinal, o americano ou europeu médio ganha várias vezes mais do que um russo, por que eles têm taxas tão baixas?

A resposta é muito simples - instabilidade da moeda. Em 2013, a inflação na Rússia foi de cerca de 6%, enquanto na Europa flutuou entre 1,5-2%. Com este nível de inflação, os Bancos Nacionais fixam uma taxa de empréstimo, abaixo da qual os juros não podem ser. Na UE, a taxa de desconto é de 0,75%, nos EUA - 0,25, bem, na Rússia - 8,25%, ou seja, você não encontrará um empréstimo de carro com taxa de juros anual abaixo de 8, além disso, o banco precisa de lucro e adiciona seus riscos, despesas, comissões, salários e assim por diante a esses oito por cento.

As previsões no momento não são animadoras, a taxa de inflação na Rússia desde o início de 2014 atingiu mais de sete por cento, o que indica um aumento nas taxas de juros dos empréstimos. Embora ainda haja uma opinião de que, no atual nível de inflação, a taxa de juros de desconto do Banco Central da Rússia é muito alta.

Com base nesses dados, podemos abordar a consideração das condições de empréstimo em diferentes bancos:

• Sberbank - 13,5-16%;
• Gazprombank - 10,5-13,5;
• Alfa-Bank - 13,5-15,5;
• UralSib - 9-15;
• VTB-24 - 12,5-20,99;
• UniCreditBank - 11,5-19,5.

A lista pode continuar, mas a imagem como um todo é clara - os bancos estão tentando minimizar completamente seus riscos, definindo taxas de juros não inferiores à taxa de refinanciamento do Banco Central da Rússia - 8,25%, e além disso, levam em consideração conta suas despesas.

Os números acima podem flutuar um pouco, tanto para cima quanto para baixo, examinamos detalhadamente no Vodi.su os termos de empréstimos em alguns bancos. Assim, pensionistas ou clientes de um determinado banco podem receber um empréstimo não de 13,5%, mas de 0,5 a 1% mais baixo se mantiverem depósitos aqui ou receberem um salário em um cartão bancário.

A quantidade de renda permanente, experiência total, imóveis, presença de fiadores e assim por diante também são levados em consideração. A melhor opção é solicitar um empréstimo em um grande banco, depois de cumprir todas as condições, das quais a mais importante é fazer um pagamento inicial de 10 a 15 por cento, mas se você fizer 30 ou até 50 por cento, isso será uma enorme vantagem e pode contar com as condições mais confortáveis.

Há também um programa estadual de empréstimo de carro em condições mais favoráveis. Segundo ela, você pode:

• comprar um carro montado no país;
• prazo de empréstimo de até três anos;
• pagamento inicial - a partir de 15 por cento;
• a taxa é de 8 a 10 por cento;
• montante do empréstimo - não mais de 750 mil.

Algumas montadoras firmam acordos de parceria com bancos e também oferecem seus próprios programas. Esta oferta aplica-se a carros Skoda, Volkswagen, Seat, Opel, Audi, Chevrolet. As condições são as mesmas, com a única diferença de que o prazo do empréstimo pode ser de até cinco anos.

A essência deste programa é que você obtém um empréstimo nos 13-15% usuais, mas o estado cobre 3-5% e você tem que pagar 8-10%. Este programa começou em 2012.

Em 2014, algumas mudanças foram feitas: a entrada é de pelo menos 30%, mas um empréstimo pode ser emitido com apenas dois documentos. Nem todos os bancos foram capazes de passar na seleção, além disso, alguns requisitos são apresentados para os mutuários:

• histórico de crédito positivo;
• ter uma renda permanente.

Este tipo de crédito automóvel não é concedido a mulheres que tenham filhos com menos de seis meses.

Pelo exposto, podem ser tiradas as seguintes conclusões:

• na Rússia, pegar um empréstimo de carro não é muito lucrativo;
• o Estado está tentando elevar o prestígio dos produtores nacionais oferecendo condições mais favoráveis ​​para seus produtos;
• você precisa abordar cuidadosamente a escolha de um banco, ler atentamente o contrato e não concordar com condições onerosas.

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