Como calcular o valor reduzido do seu carro
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A principal razão pela qual uma pessoa precisa calcular o valor reduzido de um carro é registrar uma reclamação de seguro após um acidente. Naturalmente, se o carro não puder mais ser dirigido ou tiver danos cosméticos significativos, não vale tanto.
Independentemente de quem é o culpado, se sua seguradora ou outra pessoa é obrigada a reembolsar você pelo custo do seu carro, é do interesse da seguradora calcular o menor valor possível para o seu carro.
A maioria das seguradoras usa um cálculo conhecido como "17c" para determinar o valor em dinheiro do seu carro após um acidente. Esta fórmula foi usada pela primeira vez em um caso de reivindicações da Geórgia envolvendo um sovkhoz e leva seu nome de onde apareceu nos autos do processo – parágrafo 17, seção c.
A Fórmula 17c foi aprovada para uso neste caso específico, e não demorou muito para que as seguradoras captassem a tendência de obter valores relativamente baixos utilizando este cálculo. Como resultado, a fórmula foi amplamente adotada como padrão de seguro, apesar de ter sido aplicada apenas a um caso de danos na Geórgia.
No entanto, após uma falha, você se beneficiará mais com o número de custo reduzido mais alto. É por isso que é importante saber como a seguradora que paga o seu sinistro receberá o valor atual do seu carro e seu valor real se você vendê-lo na condição atual. Se, depois de calcular o valor reduzido do seu carro nas duas formas, você encontrar uma grande discrepância entre os números, poderá negociar um acordo melhor.
Método 1 de 2 Use a Equação 17c para descobrir como as seguradoras calculam o custo reduzido.
Etapa 1: determine o preço de venda do seu carro. O valor de venda ou de mercado do seu veículo é o valor que a NADA ou Kelley Blue Book determina se o seu veículo vale a pena.
Embora esse seja um número que a maioria das pessoas consideraria apropriado, ele não leva em consideração como o custo varia de estado para estado, bem como outros fatores. O número obtido desta forma também não é do interesse da seguradora.
Para fazer isso, visite o site da NADA ou o site Kelley Blue Book e use o assistente da calculadora. Você precisará saber a marca e o modelo do seu veículo, sua quilometragem e uma ideia relativamente boa da extensão dos danos ao seu veículo.
Etapa 2: aplique um limite de 10% a esse valor.. Mesmo no caso State Farm Claims na Geórgia, que introduziu a fórmula 17c, não há explicação para que 10% do custo inicial determinado pela NADA ou Kelley Blue Book seja removido automaticamente, mas esse é o limite que as seguradoras continuam a aplicar.
Portanto, multiplique o valor que você obteve com a calculadora NADA ou Kelley Blue Book por 10. Isso define o valor máximo que a seguradora pode pagar em uma reclamação de seu carro.
Etapa 3: aplique o multiplicador de dano. Este multiplicador ajusta o valor que você recebeu na última etapa de acordo com os danos estruturais do seu carro. Neste caso, curiosamente, os danos mecânicos não são levados em consideração.
Isso ocorre devido à necessidade de substituir ou reparar peças do carro; a seguradora cobre apenas o que não pode ser consertado com uma peça nova.
Se você acha que isso é confuso, é e não o compensa pelo valor de venda perdido. Pegue o número obtido na segunda etapa e multiplique-o pelo seguinte número que melhor descreve os danos ao seu carro:
- 1: danos estruturais graves
- 0.75: dano estrutural e painel severo
- 0.50: danos estruturais e painéis moderados
- 0.25: menor dano estrutural e painel
- 0.00: nenhum dano estrutural ou substituído
Passo 4: subtraia mais custos para a quilometragem do seu veículo. Embora faça sentido que um carro com mais milhas valha menos do que o mesmo carro com menos milhas, a fórmula 17c já conta a quilometragem na semente, conforme determinado pela NADA ou pelo Kelly Blue Book. Infelizmente, as seguradoras deduzem o custo disso duas vezes, e esse custo é $ 0 se o seu carro tiver mais de 100,000 milhas no hodômetro.
Multiplique o número obtido na terceira etapa pelo número correspondente na lista abaixo para obter o valor reduzido final do seu carro usando a fórmula 17c:
- 1.0: 0–19,999 milhas
- 0.80: 20,000–39,999 milhas
- 0.60: 40,000–59,999 milhas
- 0.40: 60,000–79,999 milhas
- 0.20: 80,000–99.999 milhas
- 0.00: 100,000+
Método 2 de 2: Calcular o custo reduzido real
Passo 1: Calcule o valor do seu carro antes de ser danificado. Mais uma vez, use a calculadora no site da NADA ou Kelley Blue Book para estimar o valor do seu carro antes de ser danificado.
Passo 2: Calcule o valor do seu carro depois de danificado. Alguns escritórios de advocacia multiplicam o valor do Blue Book por 33 e subtraem esse valor para encontrar o valor estimado após o acidente.
Compare este valor com carros semelhantes com histórico de acidentes para encontrar o verdadeiro valor do seu carro. Digamos que, neste caso, carros semelhantes no mercado custem entre US$ 8,000 e US$ 10,000. Você pode querer aumentar o valor estimado após o acidente para $ 9,000.
Passo 3: Subtraia o valor do seu carro após o acidente do valor do seu carro antes do acidente.. Isso lhe dará uma boa estimativa do valor real reduzido do seu veículo.
Se os valores reduzidos determinados por ambos os métodos forem muito diferentes, você pode entrar em contato com a seguradora responsável por indenizá-lo pela perda de valor do seu carro em consequência do sinistro. Esteja ciente, no entanto, de que isso provavelmente atrasará sua reivindicação de seguro e você pode até precisar contratar um advogado para ter sucesso. Por fim, você deve decidir se o tempo extra e o aborrecimento valem a pena e tomar uma decisão de acordo.
