Como encontrar a melhor taxa de empréstimo de carro

Normalmente, você não terá o pagamento integral quando chegar a hora de comprar um carro. Os empréstimos para carros existem para ajudá-lo a comprar um carro com fundos emprestados por meio de uma linha de crédito ou de um banco. Você pode obter um empréstimo de carro, quer esteja comprando um carro novo em uma concessionária, um carro em um estacionamento usado ou um carro usado por meio de uma venda particular.

Embora possa ser fácil simplesmente aceitar quaisquer termos de financiamento apresentados a você pela primeira vez porque você está entusiasmado com seu carro novo, você pode economizar bastante dinheiro se comparar as taxas de juros do empréstimo de carro, bem como os termos de pagamento. E para quem tem histórico de crédito ruim ou não, é útil conhecer as opções de empréstimo.

Parte 1 de 4: Defina um orçamento para pagamentos de empréstimos de carro

Quando você compra um carro, precisa saber desde o início quanto pode gastar em um veículo.

Etapa 1. Determine quanto dinheiro você tem para pagar pelo carro.. Leve em consideração todas as suas outras obrigações financeiras, incluindo pagamentos de aluguel ou hipoteca, dívidas de cartão de crédito, contas de telefone e contas de serviços públicos.

Seu credor pode calcular uma taxa de serviço da dívida total para determinar quanto de sua renda você pode gastar em pagamentos de carro.

Etapa 2: escolha um plano de pagamento. Decida se deseja pagar seu empréstimo de carro semanalmente, quinzenalmente, semestralmente ou mensalmente.

Alguns credores podem não oferecer todas as opções.

• funçõesR: Se você tiver outros pagamentos de contas agendados no primeiro dia de cada mês, convém pagar seu carro no dia 15 de cada mês para flexibilidade financeira.

Etapa 3. Determine quanto tempo você está disposto a pagar por um carro novo.. Alguns credores oferecem opções para comprar um carro novo ou usado por até sete ou até oito anos.

Quanto mais longo o prazo escolhido, mais juros você pagará ao longo do prazo – por exemplo, você pode ser elegível para um empréstimo sem juros por um período de três anos, mas um prazo de seis ou sete anos pode ser de 4% .

Parte 2 de 4: Determine a melhor opção de financiamento para a compra de um carro novo

Ao comprar um carro novo em uma concessionária, você tem um mundo de possibilidades quando se trata de opções de financiamento. Encontrar o caminho através da mixagem não precisa ser confuso.

Etapa 1. Informe-se sobre as opções de reembolso. Solicite condições de reembolso alternativas ao seu comerciante ou agente financeiro.

Ser-lhe-ão oferecidas uma ou duas opções para os termos de reembolso do empréstimo automóvel, mas estas opções podem nem sempre ser as mais benéficas para a sua situação.

Peça prazos mais longos e cronogramas de reembolso alternativos.

Passo 2. Peça descontos e descontos. Peça informações sobre descontos à vista e taxas de crédito não subsidiadas.

Empréstimos para carros novos geralmente têm uma taxa de juros subsidiada, o que significa que o fabricante usa o credor para oferecer taxas de juros mais baixas do que a maioria dos bancos pode oferecer, mesmo tão baixas quanto 0%.

A maioria dos fabricantes - especialmente quando o fim do ano do modelo se aproxima - oferece aos clientes grandes incentivos em dinheiro para incentivá-los a comprar seus produtos.

A combinação de um desconto à vista com uma taxa de juros não subsidiada pode oferecer a melhor opção de pagamento com o menor valor de juros pagos.

Imagem: Biz Calcs

Etapa 3: descubra o custo total do seu carro novo. Pergunte sobre o valor total pago pela duração de cada período que você está considerando.

Muitos vendedores hesitam em mostrar essas informações porque o preço de compra com juros é muito maior do que o preço de etiqueta.

Compare o valor total pago por cada período. Se você puder fazer pagamentos, escolha o prazo que oferece o menor pagamento total.

Etapa 4: considere usar um credor que não seja uma concessionária de automóveis. As concessionárias de carros usam credores com boas taxas na maioria dos casos, mas geralmente você pode obter taxas mais altas fora da concessionária, especialmente com uma linha de crédito.

Use a taxa mais baixa que você obteve de sua própria instituição de crédito combinada com um desconto à vista da concessionária como uma opção que pode ter os melhores termos de pagamento em geral.

Parte 3 de 4: Determine a melhor taxa de juros para comprar um carro usado

As compras de carros usados ​​não estão sujeitas às taxas de crédito preferenciais do fabricante. Freqüentemente, as taxas de financiamento de carros usados ​​podem ser mais altas do que as taxas de carros novos, bem como prazos de pagamento mais curtos, porque representam um investimento um pouco mais arriscado para o seu credor. Você pode encontrar a melhor taxa de juros para comprar um carro usado, seja em uma concessionária ou como uma venda particular.

Etapa 1: obtenha pré-aprovação de sua instituição financeira para um empréstimo de carro. Obtenha pré-aprovação antes de entrar em um contrato de compra de carro usado.

Se você foi pré-aprovado, pode negociar com confiança por uma taxa melhor em outro lugar, sabendo que sempre poderá voltar ao valor do empréstimo pré-aprovado.

Passo 2: Compre com a melhor taxa de juros. Confira credores e bancos locais que anunciam empréstimos com taxas de juros baixas.

Não solicite um empréstimo se os termos do empréstimo não forem aceitáveis ​​e melhores do que a pré-aprovação do empréstimo original.

• funçõesR: Compre empréstimos com juros baixos apenas de credores conhecidos e respeitáveis. Wells Fargo e CarMax Auto Finance são boas escolhas para empréstimos confiáveis ​​para carros usados.

Passo 3: Conclua um contrato de venda. Se está a comprar um carro através de venda particular, obtenha um empréstimo financiado através de uma instituição com a melhor taxa de juro.

Se você estiver comprando por meio de uma concessionária de carros, compare as taxas que eles podem oferecer com a taxa de juros que você já recebeu em outro lugar.

Escolha a opção com pagamentos mais baixos e o menor reembolso total do empréstimo.

Parte 4 de 4: encontre opções personalizadas de empréstimo de carro

Se você nunca teve um cartão de crédito ou empréstimo antes, precisará começar a construir seu crédito antes de obter a taxa básica de juros oferecida. Se você tiver uma pontuação de crédito baixa devido a falência, pagamentos atrasados ​​ou confisco de propriedade, você é considerado um cliente de alto risco e não receberá taxas premium.

Só porque você não pode obter taxas de juros prime não significa que você não pode obter taxas de juros de carro competitivas. Você pode entrar em contato com vários credores para obter as melhores condições para sua situação.

Passo 1: Inscreva-se em uma grande instituição financeira para um empréstimo de carro.. É sempre melhor começar com um credor que conheça sua história, mesmo que seja limitada ou enganosa.

Seja pré-aprovado sabendo que sua taxa de juros será significativamente maior do que as taxas anunciadas.

Etapa 2. Informe-se sobre outras instituições de crédito não padrão..

• Atenção: Non-Prime refere-se a um cliente de maior risco ou cliente não registrado que apresenta um maior risco de inadimplência em um empréstimo. As taxas de empréstimo principais estão disponíveis para aqueles que têm um histórico comprovado de pagamentos consistentes e pontuais que não são considerados em risco de inadimplência em seus pagamentos.

Pesquise on-line por "empréstimo de carro no mesmo dia" ou "empréstimo de carro com crédito ruim" em sua área e veja os principais resultados.

Encontre e entre em contato com credores com as melhores taxas ou preencha um formulário de pré-aprovação online.

Se a taxa cotada for melhor do que sua pré-aprovação e você se qualificar para um empréstimo, inscreva-se.

• funções: Evite vários pedidos de empréstimo de carro. Cada aplicativo verifica sua pontuação de crédito com uma agência de crédito, como a Experian, e vários aplicativos em um curto período de tempo podem levantar bandeiras vermelhas que resultam na rejeição de seu aplicativo.

Inscreva-se apenas para os melhores credores que você solicitou.

Etapa 3: verifique com a concessionária o financiamento interno.. Se você estiver comprando um carro de um revendedor, pode ser possível pagar o empréstimo do carro por conta própria, em vez de por meio de um credor.

Nessa forma de pagamento do empréstimo, a concessionária atua efetivamente como seu próprio banco. Esta pode ser sua única opção se você tiver um empréstimo de carro negado em todos os lugares.

Comprar um empréstimo para automóveis não é a parte mais agradável da compra de um carro, mas é importante garantir que você não pague mais pelo carro do que o necessário. Fazer alguma pesquisa e preparação pode ajudá-lo a encontrar a melhor opção de pagamento e também pode ajudá-lo a fazer um grande adiantamento na compra do carro, motivando o credor a trabalhar ainda mais com você.