Como o leasing e o compartilhamento de carros “matam” o crédito e o aluguel
Moradores de países mais ou menos desenvolvidos, inclusive nós, vivem um momento muito engraçado na história da economia. O último ponto de virada dessa magnitude ocorreu no momento em que começou a era do crédito ao consumidor em massa. Então, qualquer trabalhador ou empresário ganhou a oportunidade de chegar "aqui e agora" para usar qualquer coisa - desde uma cafeteira banal até um carro ou sua própria casa. No crédito. Ou seja, adquirir propriedade permanente com pagamento gradual. Agora as pessoas estão cada vez mais mudando para uma nova forma de consumo - "propriedade temporária" com pagamentos periódicos.
O compartilhamento de carros é talvez o exemplo mais proeminente de um novo tipo de propriedade que está ganhando popularidade. Mas também o mais "inquieto" em termos de legislação. Um mecanismo mais familiar da economia compartilhada é o leasing. Algo entre carsharing e crédito, mas com um arcabouço legislativo bem desenvolvido. Por esse motivo, o leasing de automóveis, diferentemente do carsharing, é adequado não apenas para pessoas físicas, mas também para pequenas empresas e empreendedores individuais, além de grandes empresas.
Os processos econômicos reais são tais que tanto os cidadãos comuns quanto os empresários estão sendo literalmente espremidos da área de empréstimos para a esfera do leasing de veículos. Julgue por si mesmo. Para uma pequena empresa, comprar um carro pelo preço total imediatamente é muitas vezes uma tarefa avassaladora. Um empréstimo bancário também é uma grande questão, já que as organizações de crédito são extremamente exigentes com pequenos tomadores comerciais, dizem os especialistas.
Se os banqueiros concederem empréstimos, em uma porcentagem considerável e sujeitos a um sério adiantamento pelo carro comprado. Nem toda pequena empresa pode puxar tais condições. Especialmente se ele ainda não “se afastou” das consequências da turbulência “pandêmica” na economia. E o carro é necessário para se desenvolver ainda mais - e não amanhã, mas hoje. Assim, o empresário quase sem alternativa chega à necessidade de recorrer aos serviços de uma empresa de arrendamento mercantil.
O histórico de crédito de um cliente em potencial não é tão importante para ela. Por exemplo, um dos esquemas de trabalho do locador implica que o cliente não tenha que pagar o custo total do carro. Ele, de fato, o “compra” por vários anos, transferindo para a locadora não o custo total do veículo (como em um empréstimo), mas apenas parte dele, por exemplo, metade do preço.
Após 3-5 anos (o prazo do contrato de locação), o cliente simplesmente devolve o carro ao locador. E ele muda para um carro novo e novamente paga metade do preço. Acontece que um empreendedor pode começar a ganhar dinheiro imediatamente com um carro, e você tem que pagar muito menos por ele do que um banco teria que pagar por um empréstimo. No esquema de leasing, estão ocultos mais alguns "bônus" úteis para um empresário.
O fato é que em várias regiões as pequenas empresas podem receber uma série de preferências do estado. Por exemplo, na forma de subsídios para adiantamento ou reembolso de parte da taxa de juros sobre pagamentos de arrendamento - no âmbito de programas de apoio estaduais federais e regionais.
A propósito, o equipamento adicional do carro também pode ser mais barato para o cliente - se você o encomendar ao locador. Afinal, este último o adquire do fabricante em grande escala e, portanto, a preços reduzidos.
Além disso, o leasing é muito benéfico para as pessoas jurídicas, pois elas têm o direito de solicitar a compensação do IVA sobre ele. A escala de economia chega a 20% do valor total da transação. E, em alguns casos, acontece que alugar um carro é mais barato do que comprá-lo no salão por dinheiro.
Além das vantagens financeiras, o arrendamento mercantil, em comparação com um empréstimo, tem vantagens legais. Assim, no caso de empresário individual, o comprador do carro não precisa pagar caução ou procurar fiadores. Afinal, o carro, de acordo com os documentos, continua sendo propriedade da empresa locadora. Ela, ao contrário do banco, às vezes exige um mínimo de documentos do comprador: um extrato do Cadastro Único Estadual de Pessoas Jurídicas, cópias dos passaportes dos fundadores - e pronto!
Além disso, os bancos credores não tocam no funcionamento da máquina de crédito. Porque simplesmente não é o perfil deles. Seu trabalho é dar o dinheiro ao mutuário e garantir que ele o pague no prazo. E a locadora pode ajudar com o seguro, com o registro do carro na polícia de trânsito, com sua manutenção técnica e com a venda de equipamentos obsoletos, enfim.
Mas aqui surge inevitavelmente a pergunta: por que, se o leasing é tão bom, conveniente e barato, literalmente todos ao redor não o usam? O motivo é simples: poucas pessoas conhecem suas vantagens, mas, ao mesmo tempo, muitos acreditam que possuir um carro é a priori mais confiável.
No entanto, ambas as razões são temporárias: a transição da posse de carro permanente para a ocasional é inevitável, e em breve um empréstimo de carro pode se tornar exótico.
