Como comprar um carro financiado
Com a devida diligência, comprar um carro que ainda está sob financiamento não deve ser um problema.
Existem algumas diferenças pequenas, mas importantes, entre comprar uma casa e comprar um carro, sendo a pequena diferença de custo talvez a mais óbvia. Em segundo lugar, não pensamos em comprar imóveis de alguém que ainda deve milhares ou milhões de dólares por eles, porque os bancos pagam a outros bancos para fechar hipotecas - isso é apenas parte do negócio.
No entanto, comprar um carro financiado é mais preocupante do que tentar dançar de rosto colado ao redor do Louvre com a Mona Lisa. Claro que comprar um carro financiado vale tanto quanto comprar uma casa, para falar a verdade.
Portanto, a possibilidade de uma venda privada se transformar em um emaranhado financeiro não deve desencorajá-lo; Com mais de quatro milhões de carros usados mudando de mãos na Austrália todos os anos, os benefícios de comprar em particular são claros.
Tudo o que você realmente precisa fazer, como em qualquer grande compra, é se preparar com antecedência quando se trata de finanças, assim como faria ao considerar problemas de manutenção do carro, histórico de serviços e assim por diante.
Você precisa ter certeza absoluta sobre a condição financeira do carro, é claro, porque a responsabilidade de verificar é sua e, se não o fizer, pode cair em um mundo de dor.
Quais são as armadilhas potenciais?
Como discutimos em nosso artigo sobre venda de carros financiados, tudo se resume a como funcionam os empréstimos para carros. Como o financiamento do carro usa o carro como garantia, o empréstimo é aplicado ao carro, não ao proprietário. O proprietário ainda é obrigado a reembolsar o empréstimo e, até que o faça, qualquer valor pendente do empréstimo é retido contra o carro e não o mutuário.
É aqui que os potenciais compradores de carros usados podem ficar um pouco confusos. Enquanto os revendedores e as casas de leilões são obrigados a fornecer prova de propriedade clara e enfrentam penalidades severas por violar suas obrigações, os vendedores particulares não estão sujeitos às mesmas regras.
O grande risco de comprar um carro com as finanças em anexo é que você vai perder o carro.
Isso significa que qualquer número de problemas pode se esconder atrás de um negócio supostamente bom, incluindo interesses ocultos no carro. Se você comprar inadvertidamente um carro com o dinheiro devido, acabará endividado ou perderá completamente seu carro quando a financeira o devolver para recuperar suas perdas, explica Justin Davis, da CANSTAR Credit Scoring Services.
“O grande risco de comprar um carro com as finanças ligadas é que você vai perder o carro”, diz ela.
“Se este carro foi usado como garantia de um empréstimo, então a instituição financeira tem a propriedade.”
Realmente é muito sério. De acordo com a lei australiana, o comprador é responsável por verificar a propriedade do veículo; se tudo desmoronar, você não terá uma perna para se apoiar, mas precisará de duas para andar por toda parte.
Você terá que pagar o saldo do empréstimo ou o carro será confiscado e vendido, deixando você com os bolsos vazios e muito tempo para se arrepender de suas decisões enquanto espera o ônibus.
Como evitar riscos?
Desde que qualquer acordo financeiro esteja aberto, realmente não há problema em comprar um carro que ainda está sujeito a empréstimo; é somente quando o vendedor esconde o fato de que ainda há dinheiro a ser pago que as coisas ficam em forma de pêra.
Se o vendedor não lhe disse que ainda deve dinheiro pelo carro, isso é um sinal claro de que uma das duas coisas está acontecendo. O vendedor o engana deliberadamente ou, o que é extremamente improvável, simplesmente não sabe sobre o ônus do carro. De qualquer forma, é hora de partir.
Verifique o registro de títulos de propriedade pessoal
Embora tudo isso pareça intimidador, há uma maneira fácil e barata de evitar o fiasco - confira o Registro de Títulos de Propriedade Pessoal ou PPSR.
Revolução REVS
PPSR é o novo nome para a velha verificação REVS (Register of Encumbered Vehicles) que foi preterida em 2012 (pelo menos a versão do governo, sites privados como revs.com.au ainda existem).
O PPSR é um extenso registro nacional que rastreia empréstimos para carros, motocicletas, barcos australianos e qualquer coisa de valor, até mesmo arte. O antigo sistema REVS era uma preocupação estadual que lidava apenas com veículos.
“Você pode visitar http://www.ppsr.gov.au para verificar usando o número de identificação do veículo”, explica Davis.
Faça a sua primeira verificação no momento em que pensa em comprar um carro.
“Se o seu carro em potencial estiver sob financiamento, o certificado que você obtém ao pesquisar no Registro de Títulos de Propriedade Pessoal conterá detalhes do tipo de empréstimo e de quem é o proprietário do empréstimo.”
A verificação por meio do PPSR custa apenas US$ 2 e fornece uma prova concreta de nenhum crédito ou crédito atual. Na verdade, é tão barato que vale a pena fazer duas vezes.
“Idealmente, faça sua primeira inspeção no momento em que considerar comprar um carro”, diz Davis.
"Faça mais uma verificação no dia da compra antes de entregar um cheque bancário ou fazer uma transferência online, caso o vendedor tenha feito um empréstimo rápido entre os dois."
Vale a pena comprar um carro de crédito?
Contanto que você faça a devida diligência com antecedência e negocie com um vendedor honesto, não há razão para que comprar um carro que ainda esteja sob financiamento seja mais difícil do que comprar um carro com um título claro. No entanto, é importante certificar-se de que, quando você assinar seu nome na nota fiscal, não sobrará dinheiro para o carro.
“Se você vai comprar um empréstimo de carro – talvez o vendedor não possa pagar o empréstimo do carro até que tenha o dinheiro da venda – então faça a venda no escritório da instituição financeira que detém o empréstimo do carro”, ele diz Davis.
“Então você pode pagar pelo carro, o vendedor pode pagar o empréstimo e você pode obter a propriedade livre do carro ao mesmo tempo.”
É como ir a um corretor de imóveis ou a um banco para assinar a papelada para comprar uma casa, apenas os números na papelada que você assina são menos propensos a fazer seu coração disparar.
