Usando uma hipoteca como um empréstimo de carro

Não é melhor usar uma hipoteca para comprar um carro?

Como as taxas de hipoteca tendem a ser mais baixas do que as do financiamento de automóveis, você pode estar se perguntando como pode usar sua hipoteca para comprar um carro.

 • Redesenhar

 • Refinanciamento

Redesenho de sua hipoteca

Se você está avançando com seus pagamentos de hipoteca, então você pode ter acumulado "bolsos escondidos" que você pode usar para financiar sua compra de carro. Há pontos positivos e negativos a serem considerados antes de fazer isso.

Prós

Conveniência. Usando suas finanças domésticas, você ainda terá apenas um pagamento regular de empréstimo, não dois.

Rapidez – Dependendo do seu credor, o redesenho pode ser feito muito rapidamente. Ao contrário de obter um empréstimo do zero, você não precisará verificar a renda ou receber verificações de crédito.

Acessibilidade – Se você não puder reservar mais dinheiro para pagar seu empréstimo agora (por exemplo, se sua família reduziu temporariamente a renda para um), reutilizar uma hipoteca pode lhe dar a oportunidade de comprar um carro sem aumentar sua renda. renda. pagamentos mínimos do empréstimo.

Contras

Preço. Embora a taxa de juros possa ser menor, o tamanho da dívida e o efeito dos juros compostos ao longo do tempo significam que você pode estar pagando mais juros globais financiando seu carro por meio de uma hipoteca.

No entanto, esses juros adicionais podem ser compensados ​​por pagamentos adicionais.

Veja o exemplo abaixo para uma ilustração de como isso funciona.

Rastreamento

Se você quiser dividir suas despesas para poder escolher o que pagar e quando, adicionar novas despesas à sua hipoteca limitará isso.

Exemplo

A tabela abaixo mostra uma comparação simples de um empréstimo para automóveis (mais o custo de uma hipoteca existente) versus um refinanciamento de hipoteca. Isso foi feito usando uma calculadora de reembolso de empréstimos.

Redesenhar A: Depois que os fundos forem redesenhados para comprar um carro, apenas os pagamentos mínimos são feitos na hipoteca. O custo extra do carro, que não é compensado por nenhum pagamento adicional, resulta em um adicional de US$ 11,500 em juros totais de hipoteca nos 20 anos restantes do empréstimo.

Redesenhar B: Ao aumentar os pagamentos do seu empréstimo à habitação depois de gastar mais do que o seu carro, pode evitar pagar juros totais mais elevados ao longo da vida do seu empréstimo à habitação.

Outras coisas a considerar

 • Seu credor pode cobrar uma taxa de reempréstimo (geralmente nominal), definir um valor mínimo de reempréstimo ou indicar que você tem um patrimônio mínimo em sua casa (por exemplo, 20%).

 • Se você ainda não renegociou sua hipoteca, pode ser necessário registrar ou configurar a autorização.

Refinanciamento da sua hipoteca

Se você está atrasado em sua hipoteca e não tem fundos para refinanciar, você pode conversar com seu credor existente ou novo sobre o refinanciamento de sua hipoteca para acessar os fundos necessários para comprar um carro.

Provavelmente levará mais tempo para organizar do que redesenhar. A sua situação financeira será reavaliada, incluindo o valor da sua casa em relação ao valor que pretende pedir emprestado. Isso pode incluir uma inspeção da propriedade por um avaliador.

Prós

 • O método de refinanciamento pode ser flexível, como reduzir o valor do reembolso estendendo o prazo do empréstimo (mas isso também pode aumentar a taxa de juros geral).

 • Dependendo do seu empréstimo (e há quanto tempo você o obteve), você também pode obter uma taxa de juros mais baixa ou melhores recursos nos produtos atuais.

Contras

 • Seu credor pode cobrar uma taxa de refinanciamento. Pode ser tão alto quanto $ 500, então vale a pena verificar com antecedência.

 • Seu saldo de crédito aumentará. Se você devolver os pagamentos mínimos, isso geralmente resulta em um aumento no valor total dos juros.

Outras coisas a considerar

 • A maioria dos provedores de hipotecas tem penalidades para reembolsar um empréstimo em seus primeiros anos, portanto, lembre-se disso se estiver pensando em mudar de credor.

 • Existem várias opções de refinanciamento disponíveis. Reserve um tempo para pensar cuidadosamente sobre seus objetivos para garantir que você tenha uma solução que seja mais, e não menos, certa para sua situação!

 • Se você refinanciar para emprestar mais do que o valor original do empréstimo, poderá ser cobrado imposto de selo.

DICA: Se você está comprando um carro que não pode ser usado como garantia, você também pode usar sua casa como garantia para um empréstimo para reduzir sua taxa de juros (embora tenha cuidado se não cumprir seus pagamentos!).