Empréstimo de carro ou empréstimo pessoal qual é melhor? Nosso artigo

Um carro pessoal é o sonho de muitas pessoas, no entanto, nem todos podem pagar imediatamente o valor total do custo do carro. Surge a pergunta: onde conseguir o dinheiro que falta. A única resposta é entrar em contato com o banco. Os bancos hoje dão de bom grado o dinheiro necessário a crédito; além disso, existem muitos programas de empréstimo de carro. Assim, você pode obter a quantidade que falta sem problemas.

Mas um banco é, antes de tudo, uma estrutura comercial interessada em gerar renda, então você receberá dinheiro com juros bastante altos.

Vamos ver o que é mais lucrativo - um empréstimo de carro ou um empréstimo ao consumidor?

Empréstimo de carro

Um empréstimo de carro é um empréstimo direcionado. O cliente nem poderá ver esse dinheiro em sua conta ou em suas mãos. Se o banco tomar uma decisão positiva, esse valor será imediatamente enviado para a conta corrente da concessionária.

Para obter um empréstimo de carro na maioria dos bancos, você deve atender às seguintes condições:

• confirme sua renda - você pode estar desempregado, mas nos últimos anos você deve ter pelo menos um ano de experiência, em alguns bancos isso não é levado tão a sério, em bancos estaduais, para receber um empréstimo, você precisa ser oficialmente empregado;
• o valor de sua renda total por mês não deve ser inferior a um certo nível - grosso modo, com uma renda de 10 mil rublos, você não poderá obter um empréstimo nem para o carro mais orçamentário;
• um pré-requisito é o registro do seguro CASCO, e alguns bancos podem exigir que você faça um seguro médico voluntário.

Se falarmos de taxas de juros, elas são em média de 10 a 20 por cento ao ano. Cada banco apresenta suas próprias condições. Por exemplo, para obter uma taxa de juros mais baixa, você precisa ser cliente de um banco, receber um salário em um cartão bancário e fornecer o máximo de informações possíveis sobre você.

Um ponto importante é que, para solicitar um empréstimo de carro, você precisa fazer um pagamento inicial - de 10% do valor do carro.

Empréstimo ao consumidor

Um empréstimo ao consumidor é uma emissão de fundos não direcionada, você pode gastá-los como quiser. Os cartões de crédito também são considerados crédito ao consumidor. O banco não tem controle sobre como você gasta esses fundos.

No entanto, o carro funciona como garantia se você solicitar um empréstimo de carro. O banco não perde absolutamente nada em caso de insolvência do cliente - o carro é confiscado e colocado à venda. A garantia do reembolso do valor do empréstimo ao consumidor é de taxas muito, muito altas, que podem chegar a 67% ao ano, enquanto as taxas médias variam de 20 a 60%.

O banco não apresenta nenhum requisito especial para o cliente; para receber um valor de até 250 mil, você nem precisa confirmar sua renda.

Existem programas nos quais você pode obter dinheiro com a segurança da propriedade - um apartamento, um carro, um terreno, jóias. O banco também pode exigir que o mutuário emita uma apólice de VHI.

Qual dessas duas opções é melhor?

É difícil dizer inequivocamente qual dessas duas opções é melhor. Vamos tentar olhar através dos olhos do comprador médio

Empréstimo de carro:

• é necessário um adiantamento;
• é necessário elaborar CASCO;
• PTS permanece no banco.

Se você calcular que o custo da CASCO por ano é aproximadamente 5-8 por cento do custo do carro, então você pode adicionar essas porcentagens à taxa, acontece que você não deve 15% ao ano, mas 20. carro está seguro contra todos os riscos.

Crédito ao consumidor:

• alto interesse;
• não há necessidade de emitir um CASCO;
• não é necessário adiantamento.

Vamos imaginar várias situações. Por exemplo, uma pessoa não tem 200 mil para comprar um carro por 800 mil. Se ele emitir um empréstimo de carro, seu pagamento será de 75%, ele receberá condições muito normais - 15% ao ano. Para o ano, ele paga a mais apenas 30 mil. Adicione aqui o custo da CASCO (8%), resulta 64 + 30 = 94 mil.

Se ele pegasse os mesmos 200 mil em crédito a 30%, sairia 60 mil em excesso. Além disso, adicione mais CASCO, embora ele não possa redigi-lo, mas se o carro for roubado ou houver um acidente, a pessoa ficará sem dinheiro e sem carro.

Definitivamente, neste caso, um empréstimo de carro é melhor.

Se você compra um carro usado a crédito e, ao mesmo tempo, não precisa do CASCO, porque o carro está na garagem e você tem uma boa experiência de direção, provavelmente, nesse caso, um empréstimo ao consumidor seria preferível .

Bem, a situação mais comum é quando uma pessoa mal arrecadou 10% do custo e quer levar um carro a crédito por um período máximo de 5 anos, então o pagamento a maior será enorme para ambos os programas, mas para um empréstimo de carro, no entanto , você terá que pagar menos a mais, mesmo incluindo CASCO.

Descobertas

Um empréstimo de carro é preferível nos casos em que você precisa pagar a maior parte do custo do carro. Se você está comprando um carro usado ou novo, faltam algumas dezenas de por cento e planeja pagar todo o dinheiro ao banco em pouco tempo, então um empréstimo ao consumidor será melhor.

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